車貸利息的計(jì)算方法有多種，主要取決于貸款利率、貸款本金、貸款期限和還款方式。

首先，貸款利率會(huì)根據(jù)個(gè)人資信狀況實(shí)行差異化定價(jià)，一般在 4% - 12%之間。貸款本金等于車價(jià)乘以（1 - 首付比例），通常首付比例不能低于 20%。

常見的還款方式有等額本息、等額本金和先息后本。

等額本息方式，在整個(gè)還款期內(nèi)月還款額固定，本金和利息占比前期利息多后期本金多。計(jì)算公式為：總利息 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1]×還款月數(shù) - 貸款本金；月還款額（本金 + 利息） = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1]。

等額本金方式，每月償還相同數(shù)額的本金和剩余貸款當(dāng)月產(chǎn)生的利息，前期還款額大，后期逐月遞減。計(jì)算公式為：月利息 = （貸款本金 - 累計(jì)已還本金）×月利率；月還款數(shù)額（本金 + 利息） = （貸款本金÷還款月數(shù)） + （貸款本金 - 已歸還本金累計(jì)額）×月利率。

先息后本方式，先定期支付利息，到期一次性歸還本金，一般適用于一年及以內(nèi)的車貸。計(jì)算公式為：月利息 = 剩余本金×月利率；月還本付息金額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）貸款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）還款月數(shù) - 1]。

舉個(gè)例子，假如申請 20 萬車貸，利率 3.45%，還款期限 5 年。等額本息的總利息約 18032.34 元；等額本金的首月利息 575 元，次月 565.42 元，以此類推，每月遞減 9.58 元，末月利息 9.58 元，利息總額約 17537.5 元。

所以，在辦理車貸時(shí)，要根據(jù)自身情況選擇合適的還款方式，并仔細(xì)計(jì)算利息，避免被套路。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）