購買車險，您可以這樣做。

交強險必須買，這是國家強制的，不買不能上路，而且沒買被查到會受罰。

商業(yè)險里，第三者責任險建議買，額度最好不低于 100 萬，一線城市 200 萬也不為過。車損險也很重要，出事故能幫您修自己的車，車險改革后大部分相關險種都打包在一起了。

車上人員險比較雞肋，保額低價格貴，一般不推薦。但如果您的私家車常跑滴滴，那買一份能分擔賠償責任。

關于怎么買最便宜，車險費用計算有固定標準。在車型、車齡、險種、保額確定時，價格由保監(jiān)會制定。不同保險公司或車險平臺價格差異主要在折扣力度。通常，人保、平安、太平洋這三家大保險公司，無論哪個渠道保費相差不大，主要是贈品價值有別。電銷渠道折扣往往更大，4S 店相對較小。而且同一家保險公司不同電銷渠道促銷方案也會有細微差別。其他保險公司價格戰(zhàn)可能更明顯，但建議優(yōu)選大保險公司，因為理賠服務更周到，網點覆蓋更全，道路救援更及時。

還要注意，連續(xù)不出險車險費率有很大折扣。連續(xù)三年沒商業(yè)賠款，基礎保費打 6 折；連續(xù)兩年沒商業(yè)賠款，打 7 折；上一年沒商業(yè)賠款，打 85 折；新車上險或上年 1 次商業(yè)賠款，不打折；上年 2 次商業(yè)賠款，保費上浮 25%；上年 3 次商業(yè)賠款，上浮 50%；上年 4 次商業(yè)賠款，上浮 75%；上年 5 次商業(yè)賠款以上，商業(yè)險可能翻倍或拒保。

另外，三者醫(yī)保外用藥附加險可以買，保費不高作用大。駕乘意外險別在車險里附加，買單獨的性價比高。

最后說下理賠流程，出事故要第一時間給保險公司報案，超過 48 小時可能不賠。報案后保險公司會查勘現場、定損，定損需三方參與，確定維修金額。如果產生差價，可投訴到 12378 保監(jiān)局或起訴保險公司。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網）