交通事故到保險(xiǎn)公司怎么賠？

發(fā)生交通事故后，保險(xiǎn)公司的賠償方式如下。

首先，機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，先由承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。不足部分，由承保商業(yè)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同予以賠償。仍有不足的，依照道路交通安全法和侵權(quán)責(zé)任法的相關(guān)規(guī)定由侵權(quán)人予以賠償。

機(jī)動(dòng)車(chē)之間發(fā)生交通事故的，由有過(guò)錯(cuò)的一方承擔(dān)賠償責(zé)任；雙方都有過(guò)錯(cuò)的，按照各自過(guò)錯(cuò)的比例分擔(dān)責(zé)任。機(jī)動(dòng)車(chē)與非機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)?、行人之間發(fā)生交通事故，非機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)?、行人沒(méi)有過(guò)錯(cuò)的，由機(jī)動(dòng)車(chē)一方承擔(dān)賠償責(zé)任；有證據(jù)證明非機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)?、行人有過(guò)錯(cuò)的，根據(jù)過(guò)錯(cuò)程度適當(dāng)減輕機(jī)動(dòng)車(chē)一方的賠償責(zé)任；機(jī)動(dòng)車(chē)一方?jīng)]有過(guò)錯(cuò)的，承擔(dān)不超過(guò)百分之十的賠償責(zé)任。

保險(xiǎn)公司的賠償標(biāo)準(zhǔn)包括死亡賠償金，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，按二十年計(jì)算。六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計(jì)算。還有交通費(fèi)，根據(jù)受害人及其必要的陪護(hù)人員因就醫(yī)或者轉(zhuǎn)院治療實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用計(jì)算，應(yīng)當(dāng)以正式票據(jù)為憑，有關(guān)憑據(jù)應(yīng)當(dāng)與就醫(yī)地點(diǎn)、時(shí)間、人數(shù)、次數(shù)相符合。外地就醫(yī)、配置殘疾輔助器具、傷殘、死亡親屬參加交通事故處理、辦理喪葬事宜等產(chǎn)生的住宿費(fèi)也在賠償范圍內(nèi)。

交通事故的最后一個(gè)環(huán)節(jié)是事故損失賠償。機(jī)動(dòng)車(chē)與非機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，在人員未傷亡的情形下，非機(jī)動(dòng)車(chē)方的損失不可能超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額。此時(shí)不論非機(jī)動(dòng)車(chē)方有無(wú)責(zé)任，非機(jī)動(dòng)車(chē)方的損失均由機(jī)動(dòng)車(chē)方全部賠償。雙方可協(xié)商賠償數(shù)額，一致同意后注明即可。如果達(dá)不成一致意見(jiàn)，可以通過(guò)保險(xiǎn)公司或者人民法院處理。

機(jī)動(dòng)車(chē)與機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，如果雙方均考慮到損失不大，到保險(xiǎn)公司索賠太麻煩，可以協(xié)商賠償數(shù)額，一致同意后注明即可。如果達(dá)不成一致意見(jiàn)，可以通過(guò)保險(xiǎn)公司或者人民法院處理。如果雙方均參加了機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)，又不愿意放棄保險(xiǎn)公司的賠償，應(yīng)當(dāng)立即向投保的保險(xiǎn)公司報(bào)告出險(xiǎn)，向投保的保險(xiǎn)公司索賠。如果雙方均參加了機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)，但是損失超出了機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額，就超出部分繼續(xù)按照下列方式解決：參加機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任商業(yè)險(xiǎn)的，向投保的保險(xiǎn)公司索賠；未參加機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任商業(yè)險(xiǎn)的，就超出機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額部分協(xié)商解決。

對(duì)保險(xiǎn)公司的理賠有異議，或者協(xié)商解決不成的，可以通過(guò)訴訟渠道解決。肇事車(chē)輛未參加機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由肇事車(chē)輛按照相當(dāng)于交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額先行賠償。超過(guò)責(zé)任限額的部分，參照下列比例確定當(dāng)事人的賠償責(zé)任：當(dāng)事人負(fù)全部責(zé)任的，承擔(dān) 100%的賠償責(zé)任；當(dāng)事人負(fù)主要責(zé)任的，承擔(dān) 70%的賠償責(zé)任；當(dāng)事人負(fù)同等責(zé)任的，承擔(dān) 50%的賠償責(zé)任；當(dāng)事人負(fù)次要責(zé)任的，承擔(dān) 30%的賠償責(zé)任。

交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額 11 萬(wàn)元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額 1 萬(wàn)元、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額 2000 元，超過(guò)責(zé)任限額的部分，可依下列比例確定當(dāng)事人的賠償責(zé)任：無(wú)責(zé)任的賠償限額分別按照無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為 11000 元；無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為 1000 元；無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為 100 元計(jì)算。超過(guò)責(zé)任限額的部分，可依下列比例確定當(dāng)事人的賠償責(zé)任：機(jī)動(dòng)車(chē)方負(fù)全部責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)非機(jī)動(dòng)車(chē)、行人方損失超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額部分 100%的賠償責(zé)任；機(jī)動(dòng)車(chē)方負(fù)主要責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)非機(jī)動(dòng)車(chē)、行人方損失超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額部分 70%的賠償責(zé)任；機(jī)動(dòng)車(chē)方負(fù)同等責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)非機(jī)動(dòng)車(chē)、行人方損失超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故保險(xiǎn)責(zé)任限額部分 50%的賠償責(zé)任；機(jī)動(dòng)車(chē)方負(fù)次要責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)非機(jī)動(dòng)車(chē)、行人方損失超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故保險(xiǎn)責(zé)任限額部分 30%的賠償責(zé)任；機(jī)動(dòng)車(chē)無(wú)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)非機(jī)動(dòng)車(chē)、行人方損失超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故保險(xiǎn)責(zé)任限額部分 10%的賠償責(zé)任。如果 10%的賠償款額超出了機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故保險(xiǎn)責(zé)任限額 6 萬(wàn)元的，超出部分可以不予賠償。

保險(xiǎn)公司的理賠流程通常為：受案、勘驗(yàn)、定損、理賠。受案時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)詢問(wèn)相關(guān)信息，回答完后工作人員會(huì)給報(bào)案號(hào)，并告知定損理賠的手續(xù)或流程。勘驗(yàn)時(shí)，在保險(xiǎn)公司勘驗(yàn)員到達(dá)之前保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，并先行拍照保存證據(jù)。定損時(shí)，根據(jù)事故程度，勘察員會(huì)初步現(xiàn)場(chǎng)定損，或直接到 4S 店、維修廠、定損中心去定損。理賠時(shí)，定損后向保險(xiǎn)公司提交理賠資料，經(jīng)保險(xiǎn)公司審核后，經(jīng)投保人簽字確認(rèn)進(jìn)行理賠款的轉(zhuǎn)賬支付。如有異議則應(yīng)當(dāng)拒絕簽字。

準(zhǔn)備的資料包括受傷者身份證、戶口本；道路交通事故認(rèn)定書(shū)；門(mén)診病歷本；醫(yī)院住院病歷；醫(yī)療費(fèi)發(fā)票、后續(xù)醫(yī)療費(fèi)證明，殘疾輔助器具費(fèi)發(fā)票；關(guān)于休息誤工的醫(yī)療診斷證明、勞動(dòng)合同、工資單或者收入證明、個(gè)人所得稅交稅證明，扣發(fā)工資收入證明；關(guān)于需要護(hù)理的證明、護(hù)理費(fèi)發(fā)票或收條；交通費(fèi)住宿費(fèi)票據(jù)；關(guān)于需要營(yíng)養(yǎng)的診斷證明；司法鑒定書(shū)和鑒定費(fèi)發(fā)票；未成年子女或年邁父母的戶口本、以及視情況提供家庭兄弟姐妹戶籍證明；視情況提供其他材料。

需要注意的是，不同的保險(xiǎn)公司，理賠流程和索賠時(shí)需要準(zhǔn)備的材料可能有所不同，具體情況請(qǐng)以保險(xiǎn)合同或保險(xiǎn)公司工作人員的要求為準(zhǔn)。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）