車貸利息計算方式多樣 。

最基本公式是貸款利息=貸款金額×貸款利率×貸款期限。其中，日利率=年利率÷360 ，月利率=年利率÷12 。

計算方法主要分定期計息和逐筆結(jié)息 。定期計息規(guī)定每季度末月20日為結(jié)息日，計息期為上季末月21日起至本季末月20日止，計算公式為計息積數(shù)×(貸款年利率÷360)。逐筆結(jié)息即利隨本清，貸款利息=貸款金額×貸款天數(shù)×(貸款年利率÷360) 。

簡單利率計算也常用，公式為利息 = 貸款金額 × 年利率 × 貸款期限（年）。比如貸款10萬元，年利率5%，貸款3年，利息就是100000×0.05×3 = 15000元。

還有復(fù)利率計算，要考慮利息的復(fù)利效應(yīng)，公式為總還款金額 = 貸款金額 ×(1 + 年利率) ^ 貸款期限。同樣貸款10萬元，年利率5%，貸款3年，總還款金額 = 100000×(1 + 0.05) ^ 3 ? 115762.5元，利息 = 115762.5 - 100000 = 15762.5元。

每月還款額計算也有公式，每月還款額 = (貸款本金 × 月利率 ×(1 + 月利率) ^ 還款期數(shù)) / ((1 + 月利率) ^ 還款期數(shù) - 1)，月利率是年利率除以12個月。

舉例說明 ，20萬的車子，首付20%，貸款3年，銷售說利息3個點。首付4萬，貸款本金16萬，月供5000塊，3年36個月共還款18萬。用還款總額18萬減去貸款本金16萬，得到利息2萬。再用2萬除以16萬，再除以3年，就能算出實際利率是4.17%。

再如10萬的車，首付2萬，貸款8萬，月息0.8%，期限36個月。每月還本金80000÷36≈2222元，每月利息80000×0.8% = 640元，每月還款額就是2222 + 640 = 2862元。

影響車貸利率的因素不少。市場利率變動直接影響車貸利率，借款人信用狀況好能拿到更低利率。貸款期限越長，利率往往越高，貸款金額大可能有利率優(yōu)惠。還款方式有等額本息和等額本金，等額本息每月還款額固定，等額本金每月還款本金固定，利息逐月遞減，前期還款壓力大，但總利息支出相對少。不同銀行和金融機構(gòu)車貸利率也有差異，像中國銀行1年貸款利率4%，2年8%，3年12% ；中國建設(shè)銀行1 - 3年（含3年）5.31%×年數(shù)，3 - 5年（含5年）5.4%×年數(shù) ；中國工商銀行6個月以內(nèi)（含6個月）車貸利率5.60%，6個月至1年（含1年）車貸利率6.00%，1 - 3年（含3年）6.15%×年數(shù)，3 - 5年（含5年）6.40%×年數(shù)，5年以上6.55%×年數(shù) 。

掌握這些計算方法和影響因素，就能更好了解車貸利息 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）