正常車貸利率不是固定值。按央行規(guī)定，車貸基準利率基本在6%左右，金融機構(gòu)可在基準利率一定范圍內(nèi)浮動。

各大銀行汽車貸款期限一般不超五年。不同銀行車貸利率有差別。

中國銀行貸款期限為1年，貸款利率4%；2年，8%；3年，12%。

中國建設(shè)銀行1 - 3年（含3年），5.31%*年；3 - 5年（含5年），5.4%*年。

工行6個月以內(nèi)（含6個月），車貸利率5.60%；6個月至1年（含1年），6.00%；1 - 3年（含3年），6.15%*年；3 - 5年（含5年），6.40%*年；5年以上，6.55%*年。

農(nóng)業(yè)銀行1年期車貸總利息率5%，2年期在8%到10%之間，3年期12% 。

不同期限的車貸利率也有不同范圍。

一年期車貸利率主流在3.5%—5%之間，對應(yīng)的年化貸款利率在6.5%—9%之間。比如一年期車貸12萬，每年總利率4800元的4%，與首付款一起還，平均貸款期限6.5個月，年化貸款利率估計在7.4%左右。

兩年車貸總利率主流為7%—9.5%，其中7%利率對應(yīng)年化貸款利率約6.7%，8%對應(yīng)約7.7%，9.5%對應(yīng)約9.1%。

三年期車貸主流在9.5%到12.5%之間，較低的9.5%對應(yīng)年化貸款利率約6.2%，10.5%對應(yīng)約6.8%，12%對應(yīng)約7.7%，12.5%對應(yīng)約8.1%。

地區(qū)不同，車貸利率也有差異。

在北京，建設(shè)銀行1年期、2年期和3年期車貸的總費用率分別為4%、8%和12%；工行和中行的車貸2年和3年的總利息率和建行相同，均為8%和12%，1年期限的工行略高，為5%。

在上海，工行車貸必須有車牌，一年車貸總利息率為3.91%，2年車貸為7.62%，3年車貸為11.28%。

在深圳，建行1年期、2年期和3年期的總利息率分別為4%、8%和12%；工行對優(yōu)質(zhì)客戶的1年期、2年期和3年期的車貸總利息率分別為3.58%、7.05%和10.43%。

車貸利率受貸款年限、金額、個人信用、地區(qū)、車型等多種因素影響。購車者申請車貸時，要了解不同金融機構(gòu)具體政策，根據(jù)自身財務(wù)狀況和需求，選擇最合適的貸款利率，確保利率透明合理。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）