車險保費分交強險和商業(yè)險兩部分計算。

交強險計算方式：最終保費=基礎(chǔ)保費×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率)×(1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動比率A) 。

交強險基礎(chǔ)保費由國家統(tǒng)一制定，比如6座以下私家車基礎(chǔ)保費950元。

與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率有多種情況：

上一個年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事 -10% ；

上兩個年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事 -20% ；

上三個及以上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事 -30% ；

上一個年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事 0% ；

上一個年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事 10% ；

上一個年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事 30%。

商業(yè)險計算如下：

車輛損失險：費率一般在車價百分之一以內(nèi)，保費=基本保險費+本險種保險金額×費率 ，比如車損險是車價×0.9％+基礎(chǔ)保費（342元） 。

第三者責(zé)任險：費率一般百分之一以內(nèi)，保費等同于固定檔次賠償限額對應(yīng)的固定保險費，如出險理賠20萬元固定保費952元 。

全車盜搶險：費率一般是車價的百分之零點六左右，保費=車輛實際價值×費率，也有車價×0.42％這種計算方式。

車上人員駕駛員責(zé)任險：費率一般千分之五以內(nèi)，以每座位10000元保額為例，10000×0.29×座位數(shù) 。

車上人員乘客責(zé)任險：費率一般百分之一點五以內(nèi)。

玻璃單獨破碎險：費率一般是車價的千分之一至千分之二以內(nèi)，保費=新車購置價×費率，也有車價×0.12％的計算。

車身劃痕損失險：費率一般是車價的千分之零點五至千分之一以內(nèi)。

不計免賠特約險：保費=(車輛損失險保險費+第三者責(zé)任險保險費)×費率，車損險不計免賠額是車損險保費×15％ ，第三者不計免賠額是第三者責(zé)任險保費×15％。

車險費率還受多種因素影響。

駕駛記錄良好，沒事故，保費降低；

汽車型號方面，車價越高保費越高；

駕駛區(qū)域不同，保費有差異，比如停車位置不同也可能影響保費；

是否連續(xù)受保也重要，連續(xù)投保更優(yōu)惠，停保后恢復(fù)可能加保費。

了解這些計算方式和影響因素，能幫車主清楚知曉車險保費構(gòu)成，合理規(guī)劃車險投保 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）