貸款買車計(jì)算總費(fèi)用時考慮保險費(fèi)用，要從這幾方面著手。

先明確保險費(fèi)用組成，交強(qiáng)險是強(qiáng)制購買的，費(fèi)用依據(jù)車輛類型和座位數(shù)確定 ，像常見5座家用車交強(qiáng)險基礎(chǔ)保費(fèi)是950元 。

商業(yè)險部分，車輛損失險保費(fèi)與車輛價值緊密相關(guān)，車輛價值越高保費(fèi)越高，計(jì)算方式通常是保額乘以1.2%加上240元基礎(chǔ)費(fèi)；第三者責(zé)任險保費(fèi)按責(zé)任限額算，保額越高保費(fèi)越高，比如10萬元保額費(fèi)用大概1040元；全車盜搶險根據(jù)車輛購置價格和盜搶險費(fèi)率計(jì)算，像車輛購置價20萬，盜搶險費(fèi)率0.3% ，保費(fèi)就是20萬乘以0.3% 得600元；車上人員責(zé)任險按車輛座位數(shù)和每個座位保險費(fèi)用算，5座車每個座位100元，保費(fèi)就是5乘以100元得500元；不計(jì)免賠險按所選險種價格比例確定費(fèi)用。

影響保險費(fèi)用的因素也得考慮。車輛價值和型號方面，價值越高、型號越新越高端，保險費(fèi)越高；車輛使用年限，使用年限長保險費(fèi)相對低。投保人因素，年輕男性司機(jī)保險費(fèi)通常較高，有良好駕駛記錄能獲優(yōu)惠。不同地區(qū)保險費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)有差別。

計(jì)算保險費(fèi)用時，先確定要購買的保險類型。接著按照車輛價值、使用年限、投保人等情況查詢各險種基準(zhǔn)價，再依據(jù)投保地區(qū)和保險公司費(fèi)率表算出實(shí)際價格，把各險種實(shí)際價格相加就是總保險費(fèi)。還可以借助保險公司在線計(jì)算器，輸入車輛相關(guān)信息、所選險種及保額等，得出大致費(fèi)用，也能請保險代理人幫忙估算。

分期購車還有特殊考慮。首付比例高、貸款期限短，保險費(fèi)相對低；貸款利率高可能影響保險選擇；車輛折舊尤其是高價值車會影響保險費(fèi)；保險期限與還款期限不一致要額外買保險。

結(jié)合自身需求和經(jīng)濟(jì)狀況，像經(jīng)常長途駕駛，就選較高保額第三者責(zé)任險；停車環(huán)境不安全，全車盜搶險就很重要。購車前詳細(xì)了解保險條款和費(fèi)用，選合適且全面的保險方案，給自身和車輛良好保障。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）