買車貸款流程里評估個人信用，主要有這些做法。

獲取個人信息和車輛訂單信息很重要，個人信息涵蓋年齡、學歷、地域等基礎情況，車輛訂單信息包含車輛品牌、車價、車型、車齡等。

接著，會通過預先創(chuàng)建的綜合模型對個人信息評估打分。創(chuàng)建這個綜合模型時，先收集批量用戶個人數(shù)據(jù)當樣本，依據(jù)預設時間段中用戶個人數(shù)據(jù)的逾期參數(shù)，大于預設閾值的加壞標簽，否則加好標簽，然后根據(jù)好壞樣本構造變量池，篩選變量數(shù)據(jù)，用逐步邏輯回歸訓練信用評分卡模型，通過ks值和auc值選性能最優(yōu)的作為最終綜合模型。

同時，用新車訂單車輛模型和二手車訂單車輛模型對車輛訂單信息評估打分。創(chuàng)建車輛模型也是先收集批量用戶車輛訂單數(shù)據(jù)，分新車和二手車訂單樣本，分別構造變量池、篩選變量數(shù)據(jù)、訓練信用評分卡模型、選最優(yōu)模型。

最后結合個人信息和車輛訂單信息的評估分數(shù)來評估信用，基于個人信息評估分數(shù)分層得個人信息等級，基于車輛訂單信息評估分數(shù)分層得車輛訂單信息等級，將兩者等級矩陣交叉輸出評分結果，依此判斷是否有車貸資格。

分期買車評估信用還有很多考量。

信用記錄方面，信用卡使用和貸款還款情況良好，能提升評估得分。網(wǎng)黑指數(shù)分可評估在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的風險等級。金融機構會查看是否在黑名單，網(wǎng)貸申請記錄過多可能增加信用風險，申請平臺類型能反映貸款需求和借款渠道。

個人信息要核查準確，負債狀況如當前負債總額、負債月數(shù)很關鍵，信用評分則是綜合各種信息計算出衡量信用風險程度的數(shù)字。銀行或金融機構還會查看個人征信報告評估信用風險?；拘畔ㄐ彰?、出生日期等，信貸記錄看過去貸款、信用卡等活動，負債情況了解負債總額，公共記錄關注有無破產(chǎn)等法律訴訟記錄，查詢記錄看哪些機構何時訪問過征信報告，信用評分通常在300到850之間，分數(shù)越高風險越低。

此外，4S店也會仔細檢查征信報告，查看還款記錄、負債狀況、查詢記錄、信用評分、個人信息、訴訟和處罰記錄等方面，這些調(diào)查直接影響貸款審批結果。

不同金融機構貸款審批標準和流程有差異，申請前最好提前了解要求并確保信息準確。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）