車輛保險(xiǎn)要想購(gòu)買得劃算，得從險(xiǎn)種選擇和購(gòu)買渠道兩方面著手。

險(xiǎn)種方面，交強(qiáng)險(xiǎn)是必買的，若未出險(xiǎn)，保費(fèi)每年以10%的幅度遞減，連續(xù)三年不出險(xiǎn)，只需繳納665元，能提供基本保障。

商業(yè)險(xiǎn)里，第三者責(zé)任險(xiǎn)要優(yōu)先買足額的，它用于賠償對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡，具體金額可根據(jù)所在城市經(jīng)濟(jì)條件和生活水平確定。

車損險(xiǎn)也很實(shí)用，能賠償自身車輛損失，涵蓋自燃、盜搶、涉水、找不到第三方以及不計(jì)免賠等情況。

如果是新手或經(jīng)常開車，建議購(gòu)買車上人員責(zé)任險(xiǎn)，駕駛員可根據(jù)自身情況確定保額，常接送小孩的話乘客險(xiǎn)保額可高些，自己通勤每座保1萬(wàn)就挺經(jīng)濟(jì)。

醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)作為第三者責(zé)任險(xiǎn)的補(bǔ)充，也值得考慮。

不計(jì)免賠險(xiǎn)費(fèi)用便宜，保費(fèi)=(車損險(xiǎn)+三者險(xiǎn))×20% ，還能針對(duì)商業(yè)險(xiǎn)種單獨(dú)購(gòu)買，可減少理賠時(shí)的免賠額。

購(gòu)買渠道上，4S店投保適合新車用戶，投保和理賠省心，但價(jià)格可能較高；電話互聯(lián)網(wǎng)投保能省去中間代理人渠道費(fèi)，價(jià)格更實(shí)惠，不過(guò)出險(xiǎn)后報(bào)案等流程得自己辦理；保險(xiǎn)公司線下門店投?，F(xiàn)在較少人用，雖比4S店便宜，但不如電話和網(wǎng)絡(luò)投保實(shí)惠，好處是能直接對(duì)接工作人員。

不同的險(xiǎn)種組合也有不同特點(diǎn)。經(jīng)濟(jì)保障性組合是交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、基本險(xiǎn)不計(jì)免賠，適合精打細(xì)算的車友，性價(jià)比高且大風(fēng)險(xiǎn)有保障；最佳保障型組合是交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、基本險(xiǎn)不計(jì)免賠、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)，適合新手或高檔新車，投保價(jià)值大。

總之，結(jié)合自身實(shí)際用車情況，選對(duì)險(xiǎn)種，挑好購(gòu)買渠道，就能買到既劃算又能提供充足保障的車輛保險(xiǎn)。同時(shí)，安全駕駛能降低出險(xiǎn)次數(shù)，保費(fèi)也會(huì)更優(yōu)惠。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）