換保險(xiǎn)杠是否走保險(xiǎn)，需綜合多方面因素來(lái)決定。一方面，若購(gòu)買了包含車損險(xiǎn)（特別是不計(jì)免賠險(xiǎn)或車輛損壞保險(xiǎn)），費(fèi)用大多由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，這能節(jié)省開(kāi)支。另一方面，要結(jié)合過(guò)去 2 - 3 年的出險(xiǎn)狀況判斷，出險(xiǎn)少，保險(xiǎn)優(yōu)惠力度可能超過(guò)維修費(fèi)用，此時(shí)不出險(xiǎn)更經(jīng)濟(jì)；反之，走保險(xiǎn)則比較合適?？傊?，車主需權(quán)衡自身情況，做出恰當(dāng)選擇 。

首先，保險(xiǎn)政策是重要的考量因素。仔細(xì)研讀保險(xiǎn)條款十分關(guān)鍵，明確所購(gòu)保險(xiǎn)是否涵蓋保險(xiǎn)杠更換費(fèi)用。倘若購(gòu)買了不計(jì)免賠險(xiǎn)或車輛損壞保險(xiǎn)等相關(guān)險(xiǎn)種，那么更換保險(xiǎn)杠的費(fèi)用自然可由保險(xiǎn)公司承擔(dān)；若保險(xiǎn)未將此項(xiàng)納入覆蓋范圍，那車主就只能自掏腰包了。這就好比一場(chǎng)旅行，保險(xiǎn)條款就是旅行路線圖，只有清楚了解，才能知道自己能到達(dá)哪些地方、享受哪些保障。

其次，保險(xiǎn)杠的受損程度與維修費(fèi)用也不容忽視。如果只是輕微的刮擦或撞擊，維修費(fèi)用相對(duì)較低，自行修復(fù)或走保險(xiǎn)都是可行的選擇。比如一些小的劃痕，可能在維修店花費(fèi)幾百元就能處理好，這種情況下，若走保險(xiǎn)，可能會(huì)影響后續(xù)的保險(xiǎn)優(yōu)惠，反而得不償失。然而，要是保險(xiǎn)杠嚴(yán)重受損，或者更換費(fèi)用較高，比如一些豪華車型，原廠保險(xiǎn)杠價(jià)格動(dòng)輒數(shù)千元甚至更高，此時(shí)走保險(xiǎn)就顯得更為明智，畢竟保險(xiǎn)公司可以分擔(dān)大部分費(fèi)用。不同車型的保險(xiǎn)杠價(jià)格差異巨大，一般來(lái)說(shuō)，豪車的保險(xiǎn)杠價(jià)格遠(yuǎn)超普通家用車，在做出決定前，一定要對(duì)維修費(fèi)用有一個(gè)清晰的預(yù)估。

再者，過(guò)往的出險(xiǎn)記錄是影響是否走保險(xiǎn)的重要因素。車險(xiǎn)續(xù)保費(fèi)率與上一年度出險(xiǎn)次數(shù)及報(bào)賠金額緊密相關(guān)。如果過(guò)去 2 - 3 年出險(xiǎn)次數(shù)很少，保險(xiǎn)公司通常會(huì)給予較大幅度的保險(xiǎn)優(yōu)惠，這一優(yōu)惠力度可能會(huì)比此次維修保險(xiǎn)杠的費(fèi)用還要高。在這種情況下，選擇不出險(xiǎn)，自己承擔(dān)維修費(fèi)用，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，更能節(jié)省保險(xiǎn)支出。相反，如果過(guò)往出險(xiǎn)次數(shù)較多，保險(xiǎn)優(yōu)惠已經(jīng)很少甚至沒(méi)有，那么走保險(xiǎn)來(lái)更換保險(xiǎn)杠可能就是更好的選擇。

另外，走保險(xiǎn)的流程相對(duì)復(fù)雜，也需要車主考慮。一旦決定走保險(xiǎn)，若事故中有人員受傷，應(yīng)立即撥打 120、122 急救和報(bào)警電話，并開(kāi)啟危險(xiǎn)報(bào)警閃光燈，做好現(xiàn)場(chǎng)的安全防護(hù)。之后，要及時(shí)撥打車險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)一客戶熱線進(jìn)行報(bào)案。如果對(duì)財(cái)產(chǎn)損失的核定存在異議，在車輛未修理前，可以申請(qǐng)專業(yè)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行定損；若對(duì)定損結(jié)果仍不滿意，還可向上一級(jí)機(jī)構(gòu)要求重新核定，甚至依法申請(qǐng)仲裁或起訴。事故處理完畢后，需要按照保險(xiǎn)公司的要求提交索賠材料，最后攜帶相關(guān)證件去領(lǐng)取賠償，現(xiàn)在賠款也大多支持網(wǎng)銀支付。整個(gè)流程需要耗費(fèi)一定的時(shí)間和精力，車主需要做好相應(yīng)的準(zhǔn)備。

總之，換保險(xiǎn)杠是否走保險(xiǎn)，沒(méi)有一個(gè)絕對(duì)的答案。車主需要全面考慮保險(xiǎn)政策、受損程度、維修費(fèi)用、出險(xiǎn)記錄以及走保險(xiǎn)的流程等多方面因素，像一位精打細(xì)算的理財(cái)師一樣，權(quán)衡利弊，才能做出最符合自身利益的決定，讓自己在保障車輛正常維修的同時(shí)，也能合理規(guī)劃保險(xiǎn)支出。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）