車泡水后保險(xiǎn)能賠的金額并非固定不變，會(huì)受到多種因素影響。若在 2020 年 9 月 18 日后購(gòu)買(mǎi)車損險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)且有不計(jì)免賠，通?？扇r；沒(méi)買(mǎi)涉水險(xiǎn)，一般按保額賠 80%；買(mǎi)了涉水險(xiǎn)且無(wú)二次起火，賠付比例多在 80% - 85% 。此外，車輛實(shí)際價(jià)值、是否有免賠額等也會(huì)改變賠付金額，具體賠償需依實(shí)際情況和保險(xiǎn)合同來(lái)定 。

首先，車輛實(shí)際價(jià)值對(duì)賠付金額起著關(guān)鍵作用。新車保額依據(jù)購(gòu)置價(jià)確定，而舊車保額是按照折舊價(jià)格來(lái)定的，折舊率一般在10%至20%之間，要是車輛有事故記錄，折舊率還會(huì)相應(yīng)提高。當(dāng)車輛泡水達(dá)到報(bào)廢程度時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行賠付，但不一定是全額賠付。水淹車報(bào)廢賠償有專門(mén)的計(jì)算公式：實(shí)際賠償額 =（車輛當(dāng)前價(jià)值 - 殘值）×（1 - 免賠率）。這意味著車輛越舊、折舊越多，實(shí)際能獲得的賠付金額相對(duì)就會(huì)越少。

其次，免賠額的設(shè)定也會(huì)影響最終到手的賠償款。如果選擇了有免賠額的保險(xiǎn)，即便滿足賠付條件，也可能無(wú)法獲得全額賠付。特別是涉水險(xiǎn)，通常會(huì)有20%的免賠率。不過(guò)，要是同時(shí)購(gòu)買(mǎi)了車損險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)，并且搭配了不計(jì)免賠險(xiǎn)，那么在符合理賠要求的情況下，就有機(jī)會(huì)獲得全額賠償。

再者，車輛進(jìn)水的情況不同，理賠的方式和賠付金額也有所差異。車輛進(jìn)水一般分為兩種情況：一種是車輛停在路邊或地下車庫(kù)，由于積水過(guò)深導(dǎo)致車輛被浸泡；另一種是車輛在行駛過(guò)程中開(kāi)進(jìn)積水路段，使得車內(nèi)進(jìn)水甚至熄火。對(duì)于車輛停止在路邊或地下車庫(kù)被淹且沒(méi)有發(fā)動(dòng)的情況，可通過(guò)車損險(xiǎn)理賠車輛清洗費(fèi)、線束檢測(cè)等費(fèi)用；若是車輛在行駛中進(jìn)入積水路面后停止，只要是因暴雨等自然災(zāi)害造成的車輛損失，就可以依據(jù)保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行賠償。但需要注意的是，如果車輛在水中發(fā)動(dòng)從而造成二次損失，保險(xiǎn)公司是不予賠償?shù)?；涉水后因?yàn)槿藶樵驅(qū)е掳l(fā)動(dòng)機(jī)損壞，車損險(xiǎn)同樣也不賠。

總之，車泡水后的保險(xiǎn)賠付是一個(gè)復(fù)雜的過(guò)程，受到諸多因素的交織影響。從保險(xiǎn)險(xiǎn)種的配置，到車輛自身實(shí)際價(jià)值，再到進(jìn)水情況以及免賠額等，每一個(gè)環(huán)節(jié)都與最終的賠付金額息息相關(guān)。車主在遭遇車輛泡水情況時(shí)，務(wù)必及時(shí)與保險(xiǎn)公司溝通，仔細(xì)查閱保險(xiǎn)合同條款，明確自己的權(quán)益和理賠流程，以便最大程度地減少損失。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）