汽車全險(xiǎn)并非嚴(yán)格意義上的保險(xiǎn)術(shù)語，而是一種通俗說法，通常指交強(qiáng)險(xiǎn) + 車損險(xiǎn) + 第三者責(zé)任保險(xiǎn) + 不計(jì)免賠 + 車上人員險(xiǎn)等，有條件還可附加盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)等。交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制購買，主要保障第三方；車損險(xiǎn)負(fù)責(zé)車輛自身損失賠償；第三者責(zé)任險(xiǎn)針對第三方人身財(cái)產(chǎn)損失賠付。這些險(xiǎn)種共同為車主提供較為全面的保障，但購買時(shí)需詳讀條款。

下面我們來深入了解一下這些常見的險(xiǎn)種。

交強(qiáng)險(xiǎn)，作為國家強(qiáng)制要求購買的險(xiǎn)種，其重要性不言而喻。它主要是為了保障交通事故中第三方的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。無論事故中哪一方責(zé)任大小，交強(qiáng)險(xiǎn)都會在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行賠付。而且，交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)是有明確規(guī)定的，并且次年保費(fèi)會根據(jù)車輛上一年度的事故情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，安全駕駛的記錄良好，保費(fèi)就會有優(yōu)惠，反之則可能上漲。

車損險(xiǎn)是對車輛自身損失的有力保障。當(dāng)保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（如暴雨、洪水、雷擊等）或意外事故（如碰撞、傾覆、墜落等），導(dǎo)致車輛本身受到損失時(shí)，車主就可以依據(jù)車損險(xiǎn)獲得相應(yīng)的賠償。車輛在日常使用中難免會遇到各種意外狀況，車損險(xiǎn)能夠讓車主在車輛受損時(shí)減少經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

第三者責(zé)任保險(xiǎn)，重點(diǎn)在于賠付因被保險(xiǎn)人的責(zé)任事故而致使第三方人員傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損失。這一險(xiǎn)種十分關(guān)鍵，因?yàn)樵诮煌ㄊ鹿手?，如果涉及到對他人造成?yán)重傷害或重大財(cái)產(chǎn)損失，賠償金額可能會非常巨大。建議車主購買額度較高的第三者責(zé)任險(xiǎn)，例如 100 萬元，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的高額賠償情況。

不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，它就像是一份“保障加強(qiáng)包”。在很多保險(xiǎn)事故中，即使購買了其他主險(xiǎn)，由于一些免賠條款的存在，車主可能還是需要自己承擔(dān)一部分損失。而不計(jì)免賠特約險(xiǎn)能夠在一定程度上消除這些免賠部分，讓車主在理賠時(shí)可以獲得更足額的賠償，盡可能減少自己需要承擔(dān)的費(fèi)用。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)，是針對本車內(nèi)人員傷亡損失進(jìn)行賠付的險(xiǎn)種。無論是司機(jī)還是乘客，一旦在車輛行駛過程中遭遇意外事故而受傷甚至更嚴(yán)重的情況，車上人員責(zé)任險(xiǎn)都可以提供相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，為車內(nèi)人員的安全增添一份保障。

至于附加險(xiǎn)，盜搶險(xiǎn)是針對全車被盜搶的情況進(jìn)行賠償，如果車輛不幸被盜搶，車主可以通過盜搶險(xiǎn)挽回部分損失；玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)則保障車輛玻璃在沒有其他車身損壞的情況下單獨(dú)破碎時(shí)的損失；車身劃痕險(xiǎn)可以對車輛車身表面的劃痕進(jìn)行修復(fù)費(fèi)用的賠償；自燃險(xiǎn)保障車輛因電路、油路等自身原因起火造成的損失；涉水險(xiǎn)則在車輛行駛中發(fā)動機(jī)進(jìn)水的情況下給予賠償。

汽車全險(xiǎn)涵蓋了多種不同功能的險(xiǎn)種，從保障第三方到保護(hù)車輛自身，再到關(guān)懷車內(nèi)人員，共同構(gòu)建起了一個(gè)相對全面的保障體系。然而，即使購買了所謂的“全險(xiǎn)”，也并非意味著所有的損失都能得到賠償。酒駕、無證駕駛等違法行為，以及保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定的免賠條款、免責(zé)范圍等，都有可能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒絕賠償。所以，車主在購買汽車全險(xiǎn)時(shí)，一定要根據(jù)自身的實(shí)際情況，仔細(xì)選擇適合自己的險(xiǎn)種和保額，并認(rèn)真研讀保險(xiǎn)條款，清楚了解各項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任和免責(zé)范圍，這樣才能讓保險(xiǎn)真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用，為自己的行車生活保駕護(hù)航。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）