家用轎車需購買的保險，首推交強險，這是強制險種，接著商業(yè)險里第三者責任險、車損險、不計免賠險等也值得考慮，另外還可按需選擇如全車盜搶險等其他險種。交強險是法定必購，為交通事故第三方提供基礎保障。第三者責任險補充交強險賠償額度，車損險保障自身車輛損失，不計免賠險讓理賠更充分。其他險種則依據(jù)車輛情況、駕駛環(huán)境等因素靈活搭配 。

交強險作為國家強制購買的險種，其重要性不言而喻。自 2020 年 9 月 19 日車險綜合改革后，交強險的總責任限額提高到了 20 萬元，其中死亡傷殘賠償限額提升至 18 萬元，醫(yī)療費用賠償限額達到 1.8 萬元。這一調(diào)整，使得交強險在交通事故發(fā)生時，能夠為第三方的人身傷亡和財產(chǎn)損失提供更有力的基礎保障，為受害者及時獲得救助和賠償創(chuàng)造了更好的條件。沒有購買交強險的車輛是不允許上路行駛的，一旦被查，將會面臨嚴厲的處罰。

第三者責任險也是極為關鍵的商業(yè)險種。在交通事故中，當因自身過失導致第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失時，它能在交強險賠償額度不足的情況下，提供更高額度的賠償。鑒于如今交通事故賠償金額可能較高，為了更充分地保障自身權益，保額建議至少選擇 150 萬。例如在一些大城市，交通事故涉及的醫(yī)療費用、財產(chǎn)損失等可能數(shù)額巨大，較高的保額能夠讓車主在面對這類情況時更有底氣，避免因巨額賠償而陷入經(jīng)濟困境。

車損險主要用于保障自家車輛的損失。無論是自然災害，像洪水、地震等，還是意外事故，如碰撞、傾覆等導致的車輛損壞，都在其保障范圍內(nèi)。特別是對于新車和價值較高的車輛，車損險的作用更為突出。假如遭遇意外，對方又未購買保險，此時自己投保的車損險就能發(fā)揮作用，讓車輛的損失得到賠償。不過，如果車輛價值不高，車主也可以根據(jù)自身經(jīng)濟狀況謹慎考慮是否購買。

不計免賠險屬于附加險，它的存在能讓理賠更加充分。在購買后，當發(fā)生保險事故時，保險公司將不再計算免賠額，而是進行全額賠償。通常車險條款中會設置一定比例的免賠率，比如常見的 20% ，這意味著若未購買不計免賠險，在車輛全損無法修復等情況下，保險公司可能只會賠償 80% 的損失；而購買了該險種，就能避免這種情況，讓車主獲得足額的賠償。

除了上述幾種主要險種外，還有一些其他險種可供車主按需選擇。全車盜搶險適合那些車輛停放環(huán)境存在一定安全隱患的車主，當車輛不幸被盜或被搶時，能獲得相應的車輛損失賠償。玻璃單獨破碎險則針對車輛玻璃，包括擋風玻璃和車窗的單獨破碎損失進行賠償，如果經(jīng)常行駛在路況復雜、容易對玻璃造成損傷路段的車輛，就可以考慮購買。自燃損失險適用于車輛因自身原因（非外界火源）發(fā)生自燃的情況，對車輛損失進行賠償，特別是一些使用年限較長的車輛，可根據(jù)實際情況考慮是否購買。

總之，家用轎車保險的選擇是一個綜合考量的過程。交強險是必不可少的基礎保障，而商業(yè)險中的第三者責任險、車損險和不計免賠險能為車主提供更全面的風險防護。其他附加險種則如同個性化的“防護衣”，車主可以根據(jù)車輛的實際情況、自身的駕駛習慣、所在地區(qū)的交通狀況以及面臨的自然災害風險等多種因素，靈活搭配適合自己的保險組合，讓出行更安心，保障更周全。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）