車險(xiǎn)中必須買的是交強(qiáng)險(xiǎn)，此外第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)等商業(yè)險(xiǎn)也建議購(gòu)買。交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制投保的險(xiǎn)種，不買便不能上路，其能保障給第三者造成的損失，但保額有限。第三者責(zé)任險(xiǎn)可補(bǔ)充交強(qiáng)險(xiǎn)賠償不足。車損險(xiǎn)對(duì)車輛大小損傷都能賠付，改革后保障更豐富。車上人員責(zé)任險(xiǎn)則能保障車內(nèi)人員傷亡。這些險(xiǎn)種能為出行提供有力保障 。

交強(qiáng)險(xiǎn)作為國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買的險(xiǎn)種，意義重大。新車第一年保費(fèi)950元，全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。而且，如果連續(xù)3年無(wú)事故，最高優(yōu)惠可達(dá)30%。它主要保障在交通事故中給第三者造成的損失，不過其保額賠付額度相對(duì)偏小，有責(zé)和無(wú)責(zé)賠償在1.8萬(wàn) - 18萬(wàn)之間。在現(xiàn)實(shí)的交通事故場(chǎng)景中，這一賠付額度往往難以滿足全部賠償需求，所以這就凸顯了第三者責(zé)任險(xiǎn)的重要性。

第三者責(zé)任險(xiǎn)，是對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償不足部分的有力補(bǔ)充。車主撞到人后，保險(xiǎn)公司會(huì)依據(jù)這個(gè)險(xiǎn)種給予最高賠償，并且有多種額度可供選擇?？紤]到如今道路上行人眾多，交通情況復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)較大，所以建議購(gòu)買至少100萬(wàn)保額的第三者責(zé)任險(xiǎn)，為可能出現(xiàn)的意外情況提供更充足的保障。

車輛損失險(xiǎn)同樣不容忽視。在日常駕駛過程中，車輛發(fā)生碰撞、擦損等事故幾乎難以避免。當(dāng)新車遭遇這些情況時(shí)，車險(xiǎn)公司會(huì)按照規(guī)定比例進(jìn)行賠付。車險(xiǎn)改革后，車損險(xiǎn)的保障范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，像發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水等以前需要單獨(dú)購(gòu)買保險(xiǎn)項(xiàng)目的情況，如今都并入了車損險(xiǎn)，而且改革后的車損險(xiǎn)還自帶不計(jì)免賠，同時(shí)包含碰撞、傾覆、墜落，火災(zāi)等附加險(xiǎn)，無(wú)論是小磕小碰還是重大維修都能獲得相應(yīng)賠償。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)，也就是我們常說的座位險(xiǎn)，它分為駕駛座和乘客座兩個(gè)部分。在發(fā)生事故時(shí)，這個(gè)險(xiǎn)種能夠?qū)嚿先藛T起到保障作用，幫忙支付交通事故中的醫(yī)藥費(fèi)，為車內(nèi)人員的人身安全增添一份保障。其保額從1萬(wàn)至10萬(wàn)分為四個(gè)檔次，投保方式有按選擇座位投保（費(fèi)率一般為賠償限額的0.9%）和按核定座位數(shù)投保（費(fèi)率為賠償限額的0.5%），購(gòu)買時(shí)必須指明投保座位數(shù)。

綜上所述，交強(qiáng)險(xiǎn)是上路的基本前提，而第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)等商業(yè)險(xiǎn)則從不同角度為車主和車輛提供了全面的保障。它們共同構(gòu)成了一個(gè)相對(duì)完善的車險(xiǎn)保障體系，讓我們?cè)隈{駛過程中更安心，面對(duì)意外事故時(shí)也能有更充足的應(yīng)對(duì)能力，極大地降低了因交通事故帶來的經(jīng)濟(jì)損失和風(fēng)險(xiǎn)。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）