小轎車需要購買交強(qiáng)險(xiǎn)，以及第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)等商業(yè)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制購買的險(xiǎn)種，猶如交通安全的基石，為交通事故中的受害人提供基本保障，不買無法上牌上路。而第三者責(zé)任險(xiǎn)能在事故中對第三方的損失給予高額賠付；車損險(xiǎn)則針對車輛自身因意外或自然災(zāi)害造成的損傷進(jìn)行理賠。這些保險(xiǎn)各有作用，共同為小轎車的出行保駕護(hù)航 。

交強(qiáng)險(xiǎn)作為《中華人民共和國道路交通安全法》明確規(guī)定必須購置的保險(xiǎn)，其意義重大。無論在事故中有無責(zé)任，只要給第三人造成損失，保險(xiǎn)公司都會(huì)按規(guī)定支付一定金額用于賠償。這一險(xiǎn)種為交通事故中的受害者撐起了一把基礎(chǔ)的保護(hù)傘，保障了他們能及時(shí)獲得救治和損失補(bǔ)償。不過需要注意的是，如果發(fā)生職務(wù)交通事故，費(fèi)用會(huì)根據(jù)年份或次數(shù)增加 10% - 30% 。它的存在是對社會(huì)公共安全的一種保障，是每一位車主都無法回避的法定責(zé)任。

第三者責(zé)任險(xiǎn)，簡單來說，是由于被保險(xiǎn)人自身的過錯(cuò)或過失給第三者造成人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人按照法律或慣例承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)范疇內(nèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人或其許可的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)車輛過程中發(fā)生事故，造成第三者人身傷害或直接財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，就由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。而且，當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受仲裁或訴訟費(fèi)用時(shí)，經(jīng)保險(xiǎn)公司書面同意，保險(xiǎn)公司還將進(jìn)行超出責(zé)任限額的賠償，但最高不超過責(zé)任限額的 30%。在如今交通狀況日益復(fù)雜的情況下，高額的第三者責(zé)任險(xiǎn)可以在意外發(fā)生時(shí)，有效減輕車主可能面臨的巨額經(jīng)濟(jì)賠償壓力，是對交強(qiáng)險(xiǎn)賠償額度有限的有力補(bǔ)充。

車損險(xiǎn)也是非常實(shí)用的一個(gè)險(xiǎn)種。在日常生活中，車輛難免會(huì)遇到各種狀況，比如日常的刮蹭、與其他物體的碰撞，甚至是遭受自然災(zāi)害等。這些情況導(dǎo)致的車輛維修費(fèi)用，都可以由保險(xiǎn)公司來支付。尤其是在發(fā)生事故后，如果找不到肇事者，保險(xiǎn)公司也會(huì)支付 70% 的費(fèi)用。不過車損險(xiǎn)在進(jìn)行賠償時(shí)，會(huì)按照汽車的使用年限和折舊后進(jìn)行賠付，通常折舊率保持在每年 7.2% 。隨著保障范圍的不斷擴(kuò)大，現(xiàn)在無論是車輛在正常行駛過程中的意外損傷，還是在渡船等特殊場景下造成的損失，都能得到相應(yīng)的保障。

除了上述幾種主要險(xiǎn)種外，還有一些附加險(xiǎn)可供車主根據(jù)自身實(shí)際情況選擇。例如不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，購買后可以讓保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)不扣除免賠額，從而獲得更充分的賠償；對于經(jīng)常搭載乘客的車主，車上責(zé)任險(xiǎn)能為車內(nèi)人員提供一定的保障；擔(dān)心車輛玻璃單獨(dú)破碎的話，玻璃險(xiǎn)是個(gè)不錯(cuò)的選擇；若車輛停放環(huán)境不太安全，盜搶險(xiǎn)也值得考慮 。

總之，小轎車保險(xiǎn)的選擇需要綜合多方面因素考量。交強(qiáng)險(xiǎn)是不可逾越的法定基礎(chǔ)，而第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)等商業(yè)險(xiǎn)則從不同角度為車主分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其他附加險(xiǎn)也能滿足個(gè)性化需求。合理搭配這些保險(xiǎn)，才能在駕駛過程中多一份安心，少一些后顧之憂，讓每一次出行都能更加從容自信。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）