2020 年 9 月車險(xiǎn)綜合改革后，涉水險(xiǎn)已合并到車損險(xiǎn)中，購買車損險(xiǎn)且符合相關(guān)條款，車輛泡水后保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付。如今，因暴雨、洪澇等導(dǎo)致車輛進(jìn)水，車內(nèi)水位線超過儀表臺(tái)可全損賠付；車輛被淹發(fā)動(dòng)機(jī)熄火后強(qiáng)行啟動(dòng)造成的損失則不在賠付范圍內(nèi)。車輛涉水熄火后，車主應(yīng)避免二次打火，及時(shí)拍照留存資料并向保險(xiǎn)公司報(bào)案。

當(dāng)車主向保險(xiǎn)公司報(bào)案后，保險(xiǎn)公司會(huì)及時(shí)做出響應(yīng)。首先會(huì)對事故進(jìn)行核定，普通情況會(huì)快速處理，若情形復(fù)雜，也會(huì)在三十日內(nèi)完成核定。

在賠償金額方面，保險(xiǎn)行業(yè)針對水淹車輛劃分了六個(gè)水淹等級，二級以下（水進(jìn)入車輛地板，在座椅以下）通常是通過車輛修復(fù)處理，而四級以上（水位高度在儀表臺(tái)以上），保險(xiǎn)公司一般推定全損理賠，按合同約定的車損險(xiǎn)保額賠付，后續(xù)車輛殘值會(huì)委托專業(yè)拍賣機(jī)構(gòu)拍賣。不過具體賠償金額是以簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)約定的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，并且會(huì)根據(jù)車輛使用年限不同而有所差異。

另外，在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償。但要注意，每次賠償均實(shí)行20%的絕對免賠率。也就是說，若發(fā)生1000元賠償事故，未買不計(jì)免賠險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司只會(huì)賠800元。不過，車主可購買單獨(dú)的不計(jì)免賠特約條款，買了之后則可獲100%賠償。

值得一提的是，涉水險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括車輛在積水路面行駛時(shí)，因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的發(fā)動(dòng)機(jī)直接損毀，以及發(fā)生該情況時(shí)，車主為施救、保護(hù)車輛支出的合理費(fèi)用。而且，車輛如停在地下車庫等地方被水淹沒，同樣可進(jìn)行車損險(xiǎn)賠付。車輛在隧道等積水風(fēng)險(xiǎn)較高的地方涉水被困，選擇破窗逃生產(chǎn)生的損失或費(fèi)用也能按相關(guān)保險(xiǎn)合同約定申請理賠。此外，新能源汽車三電系統(tǒng)浸水后維修成本雖可能更高，但同樣屬于車損險(xiǎn)保障范圍。

總之，了解車涉水險(xiǎn)的賠付規(guī)則，能讓車主在面對車輛涉水問題時(shí)更加從容。清楚什么情況能賠、賠多少以及如何操作理賠流程，這不僅有助于車主在遭遇此類事故時(shí)維護(hù)自身權(quán)益，也能減少不必要的損失和麻煩。同時(shí)，遵循保險(xiǎn)規(guī)定和正確的處理方式，也是順利獲得賠付的關(guān)鍵所在 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）