新車選擇合適的保險，需綜合考慮險種必要性與自身實際需求。交強險作為強制險種必須購買，主要賠付對方損失。三者險建議依據(jù)所在城市情況選保額，一二線城市可選 300 萬，三四線選 200 萬，并附加醫(yī)保外用藥責任險。車損險對新手很實用，涵蓋多種意外情況。駕乘險性價比高，能給車上人員良好保障。如此搭配，可在保障出行的同時合理規(guī)劃保費支出 。

具體來說，交強險是國家規(guī)定的強制保險，無論新車還是舊車，上路行駛就必須購買。它的作用在于，當交通事故發(fā)生時，對第三方的人身傷亡和財產(chǎn)損失進行賠償。即便在事故中你無責，交強險也會給予一定額度的賠付，目前有責情況下最高賠付可達20萬 ，而對方損失在2000以內(nèi)時，先通過交強險進行賠付。而且，交強險的價格相對固定，收費標準全國統(tǒng)一，以常見的家用車為例，目前價格是950元/年。它的重要性不言而喻，不購買交強險車輛無法正常上牌和上路。

三者險，是對交強險保障不足的補充。在如今交通狀況日益復雜的環(huán)境下，一旦發(fā)生嚴重事故，交強險的保額可能遠遠不夠賠償?shù)谌降膿p失。所以，購買三者險是非常有必要的。在保額選擇上，正如前文所說，不同城市的經(jīng)濟發(fā)展水平和交通狀況不同，對保額的需求也有所差異。一二線城市豪車較多，交通流量大，一旦發(fā)生事故，造成的損失可能較高，因此建議購買300萬保額；三四線城市雖然相對情況稍好，但也不能掉以輕心，200萬的保額可以為可能出現(xiàn)的意外提供較為充足的保障。同時，附加醫(yī)保外用藥責任險能讓保障更加全面，畢竟在一些嚴重事故中，醫(yī)保外的藥品使用是很常見的，如果沒有這一附加險，可能需要自己承擔這部分費用。

車損險對于新車尤其是新手司機來說，是一份重要的保障。在日常駕駛過程中，各種意外都可能導致車輛受損，無論是自己不小心刮蹭到路邊，還是遭遇自然災害對車輛造成破壞。車損險改革后，其保障范圍進一步擴大，像涉水、自燃、盜搶、玻璃破碎等情況都包含在內(nèi)，甚至還涵蓋了找不到第三方的情況。而且，不計免賠也包含在其中，這意味著在符合理賠條件時，你無需承擔部分免賠金額，能獲得更充分的賠償。對于新手司機而言，駕駛技術(shù)尚未完全成熟，新車出現(xiàn)磕碰的可能性相對較高，購買車損險可以為車輛提供全方位的保障，減少因車輛受損帶來的經(jīng)濟損失。

駕乘險也是值得考慮的險種。與座位險不同，座位險只有在車主有責的情況下才會進行賠償，而駕乘險則是跟人走，無論事故中車輛的責任歸屬如何，只要在保險范圍內(nèi)，車上人員都能獲得賠償。它能為車內(nèi)的每一位乘客和駕駛員提供保障，在意外發(fā)生時，給予受傷人員及時的經(jīng)濟支持，幫助支付醫(yī)療費用等。而且，駕乘險的性價比相對較高，能夠以相對較低的保費為車上人員提供較為可觀的保障金額，為出行增添一份安心。

除了這些主要險種外，其他一些險種可以根據(jù)個人實際情況選擇是否購買。例如劃痕險，對于一些比較在意車輛外觀，新車出現(xiàn)單方責任劃痕情況較多的車主來說，可以考慮購買，它能在車輛出現(xiàn)劃痕時賠償相應(yīng)的修車費用。但如果平時開車比較小心，車輛停放環(huán)境也比較安全，那么不購買劃痕險也是可以的。

總之，新車選擇保險需要謹慎權(quán)衡。交強險作為基礎(chǔ)保障，必不可少；三者險、車損險和駕乘險則從不同方面為出行保駕護航。在選擇保險時，既要充分考慮自身的駕駛習慣、車輛使用環(huán)境等實際情況，又要關(guān)注各險種的保障范圍和保額設(shè)置，通過合理搭配險種，既能確保在面對意外時擁有足夠的保障，又能避免不必要的保費支出，實現(xiàn)保險配置的最優(yōu)效益。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）