車險(xiǎn)中必須購(gòu)買的是交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)則可根據(jù)自身需求和預(yù)算自愿選擇。交強(qiáng)險(xiǎn)作為國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買的險(xiǎn)種，就如同車輛上路的“通行證”，不買便無(wú)法合法上路與通過(guò)年檢。其能在事故中對(duì)受害方進(jìn)行賠償，不過(guò)賠償額度有限。而商業(yè)險(xiǎn)里的車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)等，能為車輛和車主提供更全面的保障，車主可按需搭配，讓出行保障更加完善。

交強(qiáng)險(xiǎn)全稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，它有著明確的賠償標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于 6 座以下私家車，第一年保費(fèi)是 950 元，6 座以上則是 1100 元。在有責(zé)任的情況下，財(cái)產(chǎn)損失最高賠償 2000 元，醫(yī)療費(fèi)用最高賠 10000 元，傷殘賠償最高可達(dá) 110000 元；無(wú)責(zé)時(shí)，財(cái)產(chǎn)損失最高賠 100 元，醫(yī)療費(fèi)用最高賠 1000 元，傷殘賠償最高賠 11000 元 。而且交強(qiáng)險(xiǎn)只對(duì)事故中的對(duì)方進(jìn)行賠償，本車人員和車損是不在其賠償范圍內(nèi)的。

車損險(xiǎn)也是一個(gè)值得重點(diǎn)考慮的險(xiǎn)種。它就像是車輛的“貼心守護(hù)天使”，無(wú)論是車輛之間的碰撞，還是不小心撞墻、遭遇泡水、被泥石流沖跑等意外情況，都在它的保障范圍內(nèi)。只要車輛因?yàn)樽匀粸?zāi)害和意外事故造成了損失，車損險(xiǎn)都可以進(jìn)行賠償。并且，改革后的車損險(xiǎn)自帶不計(jì)免賠，還新增了碰撞、傾覆、墜落，火災(zāi)等附加險(xiǎn)。倘若發(fā)生事故，對(duì)方不賠償，車主還能通過(guò)車損險(xiǎn)的代位求償功能，聯(lián)系自己的保險(xiǎn)公司獲得相應(yīng)賠償。

三者險(xiǎn)可以說(shuō)是交強(qiáng)險(xiǎn)的有力補(bǔ)充，被形象地稱為交強(qiáng)險(xiǎn)的“升級(jí)版”。當(dāng)被保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，導(dǎo)致第三者財(cái)產(chǎn)直接損失與人員傷亡時(shí)，三者險(xiǎn)能發(fā)揮重要作用，補(bǔ)充交強(qiáng)險(xiǎn)賠償不足的部分。它主要負(fù)責(zé)賠償事故中對(duì)方的損失，包括醫(yī)藥費(fèi)和修車錢等。為了能在事故發(fā)生時(shí)有足夠的保障，建議三者險(xiǎn)的投保額度至少 100 萬(wàn)元，要是經(jīng)濟(jì)條件允許，保額越高自然保障越充分。

座位險(xiǎn)屬于商業(yè)車險(xiǎn)的范疇，它主要保障的是發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保車上人員的人身傷亡情況，不過(guò)僅保障被保座位上的人員。對(duì)于經(jīng)常搭載家人或朋友出行的車主來(lái)說(shuō)，為車上人員增添一份這樣的保障，無(wú)疑能讓出行更加安心。

另外，不計(jì)免賠險(xiǎn)也常被提及。它主要負(fù)責(zé)解決因責(zé)任劃分帶來(lái)的免賠率問(wèn)題，比如全責(zé)免賠率最高為 20%，次責(zé)最低為 5%，有了不計(jì)免賠險(xiǎn)，就能在一定程度上減少自己需要承擔(dān)的費(fèi)用。但需要注意的是，在找不到第三方、有人傷不賠自費(fèi)藥、沒(méi)買對(duì)應(yīng)險(xiǎn)種的不計(jì)免賠險(xiǎn)等幾種情況下，不計(jì)免賠險(xiǎn)是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。

總之，交強(qiáng)險(xiǎn)是車輛上路必不可少的基礎(chǔ)保障，而車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、座位險(xiǎn)以及不計(jì)免賠險(xiǎn)等商業(yè)險(xiǎn)，則從不同方面為車主和車輛提供了更加細(xì)致和全面的保障。車主們可以結(jié)合自身的實(shí)際情況，合理選擇適合自己的車險(xiǎn)組合，讓每一次出行都多一份安心與從容。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）