汽車保險主要分為強制保險（交強險）與商業(yè)險，商業(yè)險又涵蓋基本險和附加險。交強險是法定必買險種，為交通事故中的第三方提供基本保障?；倦U包含車輛損失險、商業(yè)第三者責(zé)任保險等，能對自身車輛損失和第三方損失進(jìn)行賠償。附加險種類繁多，像全車盜搶險、玻璃單獨破碎險等，可按需附加在基本險上，給予更全面的保障 。

交強險，全稱機動車交通事故責(zé)任強制保險，具有強制性，是每一位機動車車主都必須購買的險種。它在交通事故中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，主要保障在發(fā)生保險事故后，對第三方（不包括本車人員和被保險人）造成的人身傷亡和財產(chǎn)損失。交強險有著固定的費率，不同車型、排量金額固定。在機動車在道路交通事故中有責(zé)任時，死亡傷殘賠償限額高達(dá)18萬元，醫(yī)療費用賠償限額為1.8萬元，財產(chǎn)損失賠償限額2000元；無責(zé)任時，醫(yī)療費用賠償限額1800元，財產(chǎn)損失賠償限額100元。它為交通事故的受害人提供了最基本的保障底線。

商業(yè)險中的基本險之一車輛損失險，主要針對保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，造成本身損失時給予賠償。如今的車損險保障范圍大幅擴展，以前單獨的自燃險、盜搶險、玻璃險、發(fā)動機涉水險、不計免賠險、無法找到第三方險等現(xiàn)都?xì)w到車損險里。也就是說，車輛無論是損毀、丟失、自燃，還是遭遇水漬等情況，都在車損險的保障范圍內(nèi)，為車主的愛車提供了較為全面的防護。

商業(yè)第三者責(zé)任保險同樣是基本險的重要組成部分。當(dāng)合格駕駛員使用被保險車輛發(fā)生意外事故，造成第三者財產(chǎn)直接損失與人員傷亡時，該險種便會發(fā)揮作用。它主要承擔(dān)賠償超過交強險限額的第三者損失，建議車主至少購買100萬以上的保額，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的高額賠付情況，有效降低車主因交通事故可能面臨的經(jīng)濟風(fēng)險。

車上人員責(zé)任險，也被稱作座位險，這是給車上人員購買的意外險，一般以座位為單位進(jìn)行投保。它主要賠償保險車輛意外事故導(dǎo)致車上人員傷亡的費用以及施救、保護費用。不過需要注意的是，嚴(yán)格意義上來說，它應(yīng)歸屬于意外險或車主責(zé)任險范疇，且部分人認(rèn)為其性價比相對較低。

全車盜搶險則是在全車被盜竊、搶劫、搶奪造成車輛損失及產(chǎn)生相關(guān)合理費用時，給予車主相應(yīng)的賠付，讓車主在車輛遭遇這類不幸事件時，能得到一定的經(jīng)濟補償，減少損失。

玻璃單獨破碎險專門針對車輛在正常使用過程中，本車玻璃單獨破碎的情況進(jìn)行賠償。無論是前擋風(fēng)玻璃還是側(cè)窗玻璃等，只要是單獨破碎，都在保障范圍內(nèi)，讓車主無需為玻璃意外破碎的維修費用擔(dān)憂。

自燃損失險是當(dāng)車輛因自身故障等原因起火燃燒，造成車輛損失及施救費用時，保險公司會按照約定進(jìn)行賠償。特別是對于一些車齡較長或者存在電路等隱患的車輛，這一險種能提供有效的保障。

車身劃痕險主要負(fù)責(zé)賠償車輛被他人剮劃且無明顯碰撞痕跡的修復(fù)費用。對于那些愛惜車輛外觀，追求完美的車主來說，這一險種能讓車輛的劃痕得到及時修復(fù)，保持車輛外觀的整潔美觀。

除了上述常見險種外，還有眾多附加險可供選擇。比如附加法定節(jié)假日保額翻倍險，購買了三者險的車主可以考慮附加投保。若被保險人在法定節(jié)假日期間發(fā)生三者險保障范圍內(nèi)的保險事故，理賠時保額可以翻倍，進(jìn)一步增強了保障力度。

附加絕對免賠險，購買了三者險、車損險和車上人員責(zé)任險的車主可附加。附加后若發(fā)生保險事故，被保險人需自己承擔(dān)絕對免賠部分，但相應(yīng)的車險保費也會便宜一些，車主可以根據(jù)自身風(fēng)險承受能力和經(jīng)濟狀況來決定是否選擇。

附加新增加設(shè)備損失險，主要保障車輛改裝的沙發(fā)之類的部件受損情況，對于那些對車輛進(jìn)行個性化改裝的車主而言，能讓新增設(shè)備也得到保險保障。

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，若被保險人經(jīng)過法律或調(diào)解后，需向第三方理賠精神損失費，保險公司可以承擔(dān)理賠責(zé)任，為車主在處理事故時可能面臨的精神賠償問題提供了保障。

附加車上貨物責(zé)任險，主要保障車上裝載貨物因為保險事故而造成的損失，對于經(jīng)常運輸貨物的車輛來說，這一險種能減少貨物損失帶來的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。

附加修理期間費用補償險，可以在車輛維修期間每天給付一筆補貼，緩解車主因車輛維修期間無法正常使用車輛而產(chǎn)生的不便和經(jīng)濟壓力。

附加發(fā)動機進(jìn)水損壞除外險，被保車如果因為進(jìn)水而導(dǎo)致發(fā)動機直接損毀，保險公司可不予理賠。由于免除了保險公司部分責(zé)任，主險（即車損險）的保費相應(yīng)也會便宜些，車主可以根據(jù)當(dāng)?shù)氐臍夂蚝吐窙r等實際情況來考慮是否選擇。

附加車輪單獨損失險，可專門保障車輪的損失，不放過車輛任何一個部件的風(fēng)險。

附加醫(yī)保外用藥險，購買了三者險的車主可附加，主要保障第三者發(fā)生的自費藥醫(yī)療費用，讓事故賠償更加全面。

附加機動車增值服務(wù)特約條款，附加后車主可享受條款中所包括的增值服務(wù)，比如車輛道路救援、車輛安全監(jiān)測、代為駕駛、代為送檢等，為車主的用車生活提供了更多便利。

總之，汽車保險的種類豐富多樣，每一種險種都有其獨特的保障范圍和作用。車主在選擇保險時，應(yīng)充分結(jié)合自身的實際用車情況、駕駛習(xí)慣、所在地區(qū)的路況和氣候等多種因素，仔細(xì)斟酌挑選，合理搭配保險組合，從而為自己和愛車提供最適宜、最全面的保障 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）