買車時(shí)必買的保險(xiǎn)有交強(qiáng)險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、車上人員座位險(xiǎn)以及附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制保險(xiǎn)，是車輛合法上路的前提，為交通事故中的第三方提供基礎(chǔ)保障；三者險(xiǎn)可彌補(bǔ)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付額度的不足，減輕自身賠償壓力；車損險(xiǎn)保障車輛自身?yè)p失，如今涵蓋多項(xiàng)附加險(xiǎn)；車上人員座位險(xiǎn)保障車內(nèi)人員；附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)則避免因自費(fèi)藥產(chǎn)生的賠償困擾。

交強(qiáng)險(xiǎn)全稱“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，它是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。保費(fèi)有著全國(guó)統(tǒng)一的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不過(guò)不同汽車型號(hào)的交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格存在差異，主要的影響因素是“汽車座位數(shù)”。其保險(xiǎn)責(zé)任頗為明確，包含死亡傷殘賠償限額，這其中涵蓋了喪葬費(fèi)等多項(xiàng)費(fèi)用；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額，像醫(yī)藥費(fèi)等多項(xiàng)費(fèi)用都在其范圍內(nèi)；還有財(cái)產(chǎn)損失賠償限額。它是車輛合法馳騁在路上的基石，一旦缺失，車輛便無(wú)法正常上路，一旦被交警查獲，面臨的將是罰款與扣車等處罰。

三者險(xiǎn)屬于商業(yè)車險(xiǎn)的范疇，重點(diǎn)在于賠付對(duì)方的損失，并非保障自己的車輛。在車險(xiǎn)新規(guī)則實(shí)施后，其賠付額度從最高賠500萬(wàn)提升到了最高1000萬(wàn)。交強(qiáng)險(xiǎn)雖然也對(duì)第三方有保障，但賠付額度相對(duì)有限，而三者險(xiǎn)就如同一位強(qiáng)大的后盾，當(dāng)交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付額度不足以覆蓋對(duì)方損失時(shí)，三者險(xiǎn)便能及時(shí)補(bǔ)上缺口，大大減輕了車主自身需要承擔(dān)的賠償金額，為車主在交通事故中可能面臨的高額賠償風(fēng)險(xiǎn)提供了有力的緩沖。

車損險(xiǎn)在車險(xiǎn)改革之后，功能得到了極大的豐富與拓展。在原本保障車輛自身?yè)p失的基礎(chǔ)上，又新增了全車盜搶險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、無(wú)法找到第三者險(xiǎn)、指定修理廠險(xiǎn)這7個(gè)附加險(xiǎn)。如此一來(lái)，車輛無(wú)論是遭遇被盜搶、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水、自燃等特殊情況，還是在日常行駛中發(fā)生碰撞、刮擦等常見(jiàn)事故，基本上都能在車損險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)獲得相應(yīng)賠償，真正做到了車子壞了大多都可以賠，為車主的愛(ài)車提供了全方位的呵護(hù)。

車上人員座位險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是保障本車司機(jī)以及車內(nèi)其他人員的保險(xiǎn)。在交通事故發(fā)生時(shí)，如果車內(nèi)人員不幸受傷，這份保險(xiǎn)就能發(fā)揮作用，按照相應(yīng)的條款進(jìn)行賠付，為車內(nèi)人員的醫(yī)療救治等費(fèi)用提供一定的經(jīng)濟(jì)支持，給車主和乘客都帶來(lái)一份安心與保障，畢竟車內(nèi)人員的安全同樣不容忽視。

附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)也是不容忽視的重要險(xiǎn)種。在發(fā)生意外事故導(dǎo)致對(duì)方住院的情況下，人傷住院過(guò)程中往往會(huì)用到自費(fèi)藥。倘若沒(méi)有購(gòu)買這個(gè)附加險(xiǎn)，在三者險(xiǎn)的賠付中，對(duì)于自費(fèi)藥部分保險(xiǎn)公司是不予賠償?shù)?。而?gòu)買了附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)，就能避免這一賠償困擾，讓賠償更加全面、合理。

總之，這些必買的保險(xiǎn)各有其獨(dú)特的作用與價(jià)值。它們相互配合、相互補(bǔ)充，共同構(gòu)建起一個(gè)完善的汽車保險(xiǎn)保障體系。從保障車輛合法上路的交強(qiáng)險(xiǎn)，到為第三方和自身車輛、人員提供全面保障的各類商業(yè)險(xiǎn)，每一份保險(xiǎn)都像是為車主和愛(ài)車穿上的一層鎧甲，讓我們?cè)谛熊囃局懈影残?、從容，降低因意外事故帶?lái)的經(jīng)濟(jì)損失和風(fēng)險(xiǎn)。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）