買(mǎi)車(chē)時(shí)選擇合適的保險(xiǎn)，需綜合考慮交強(qiáng)險(xiǎn)和多種商業(yè)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是必須購(gòu)買(mǎi)的，它能保障交通事故中第三方權(quán)益，是車(chē)輛合法上路的基礎(chǔ)。商業(yè)險(xiǎn)方面，第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn) 、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等常被選擇。第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)可賠償?shù)谌綋p失，車(chē)損險(xiǎn)能對(duì)車(chē)輛自身修復(fù)或賠償，不計(jì)免賠特約險(xiǎn)可減少車(chē)主承擔(dān)的免賠額。根據(jù)自身需求和車(chē)輛情況搭配，才能獲得充分保障 。

首先，交強(qiáng)險(xiǎn)的重要性不言而喻，它具有強(qiáng)制性，無(wú)論新車(chē)還是二手車(chē)都得購(gòu)買(mǎi)。新車(chē)第一年的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)約950元，要是車(chē)輛連續(xù)3年無(wú)事故，再次購(gòu)買(mǎi)時(shí)最高優(yōu)惠可達(dá)30%。交強(qiáng)險(xiǎn)的目的在于當(dāng)意外發(fā)生時(shí)，為第三方提供基本的保障，減輕受害人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，同時(shí)也為車(chē)主分擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)。

第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)也值得重點(diǎn)關(guān)注。它作為交強(qiáng)險(xiǎn)的有力補(bǔ)充，在因意外事故致使第三方財(cái)產(chǎn)遭受損失或人身出現(xiàn)傷亡時(shí)，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。如今，新的三者險(xiǎn)額度有所提高，建議車(chē)主將保額提升至200萬(wàn)。畢竟100萬(wàn)保額的費(fèi)用約600元，而200萬(wàn)保額僅800多元，差價(jià)不大，卻能在關(guān)鍵時(shí)刻提供更充足的保障，讓車(chē)主更加安心。

車(chē)損險(xiǎn)在車(chē)險(xiǎn)改革后發(fā)生了較大變化，涵蓋了盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等眾多項(xiàng)目。如果車(chē)輛價(jià)格較高、尚在質(zhì)保期內(nèi)，或者用車(chē)環(huán)境較為復(fù)雜惡劣，購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)是很有必要的，它能在車(chē)輛遭遇意外事故后，對(duì)車(chē)輛本身進(jìn)行修復(fù)或賠償。但要是車(chē)子市場(chǎng)保有量大、維修保養(yǎng)成本較低，且車(chē)主開(kāi)車(chē)謹(jǐn)慎，那么車(chē)損險(xiǎn)也可以根據(jù)自身情況選擇是否購(gòu)買(mǎi)。

駕乘險(xiǎn)主要是針對(duì)車(chē)上乘員，購(gòu)買(mǎi)時(shí)一定要仔細(xì)研讀保費(fèi)細(xì)則，特別是醫(yī)療方面的條款。建議醫(yī)療保費(fèi)不低于2萬(wàn)，這樣在發(fā)生事故導(dǎo)致車(chē)內(nèi)人員受傷時(shí)，能有效減輕高額醫(yī)療費(fèi)用帶來(lái)的負(fù)擔(dān)。

對(duì)于一些特殊情況，車(chē)主也需特別考慮。例如，三年以上的車(chē)輛，由于線(xiàn)路等部件可能出現(xiàn)老化，建議購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)；經(jīng)常行駛在交通狀況混亂市區(qū)的車(chē)主，為防止車(chē)輛被惡意劃傷，可考慮購(gòu)買(mǎi)劃痕險(xiǎn)。

總之，買(mǎi)車(chē)時(shí)選擇合適的保險(xiǎn)，是一個(gè)全面考量的過(guò)程。既要關(guān)注交強(qiáng)險(xiǎn)這一基礎(chǔ)保障，又要根據(jù)車(chē)輛的具體情況、自身的駕駛習(xí)慣以及實(shí)際用車(chē)環(huán)境，合理搭配商業(yè)險(xiǎn)。通過(guò)這樣細(xì)致的規(guī)劃，才能確保在面對(duì)各種可能出現(xiàn)的意外情況時(shí)，車(chē)主和車(chē)輛都能得到充分的保護(hù)，減少經(jīng)濟(jì)損失，讓每一次出行都更加安心。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）