車輛保險(xiǎn)是保障車輛及其所有者的重要金融工具，包含交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)為法定必購險(xiǎn)種，保費(fèi)全國統(tǒng)一，主要賠付他人損失；商業(yè)險(xiǎn)則可按需自由搭配，像第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)等都是常見且實(shí)用的險(xiǎn)種。購買時(shí)要明確自身需求，多比較不同公司報(bào)價(jià)。車輛保險(xiǎn)能有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定公共秩序，但即便買了保險(xiǎn)，安全駕駛依然不能忽視 。

交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制購買的險(xiǎn)種，有著明確的規(guī)定。它的保費(fèi)是全國統(tǒng)一的，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)車輛的類型、用途等因素而定。其賠償范圍主要是針對(duì)交通事故中造成第三方的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，不過各賠償項(xiàng)目都有固定的賠付額度，是按項(xiàng)目來計(jì)算賠償?shù)?。這是對(duì)交通事故中受害者基本權(quán)益的保障，也是車主上路的必備基礎(chǔ)保障。

商業(yè)險(xiǎn)的選擇就更為靈活多樣了。車損險(xiǎn)在車輛遭遇意外事故或自然災(zāi)害后，用于支付車輛維修的費(fèi)用，讓車輛能恢復(fù)如初。當(dāng)愛車不小心碰撞、刮擦，或是遭受暴雨、冰雹等自然災(zāi)害侵襲時(shí)，車損險(xiǎn)就能發(fā)揮作用。第三者責(zé)任險(xiǎn)，賠償因意外事故導(dǎo)致第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，這個(gè)“第三者”不包括本車人員和被保險(xiǎn)人。在發(fā)生嚴(yán)重事故時(shí)，較高的三者險(xiǎn)保額能大大減輕車主的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。車上人員責(zé)任險(xiǎn)則保障車上乘客和司機(jī)在事故中的權(quán)益，為他們提供必要的醫(yī)療費(fèi)用等賠償。

影響車險(xiǎn)價(jià)格的因素眾多，像是自主定價(jià)系數(shù)、無賠款優(yōu)待系數(shù)、交通違法系數(shù)以及基準(zhǔn)保費(fèi)等。無賠款優(yōu)待系數(shù)體現(xiàn)了對(duì)安全駕駛的鼓勵(lì)，連續(xù)多年不出險(xiǎn)，保費(fèi)就能享受優(yōu)惠折扣；而交通違法系數(shù)則對(duì)頻繁違法的車主起到約束作用，違法次數(shù)多，保費(fèi)就會(huì)相應(yīng)增加。

總之，車輛保險(xiǎn)為車主和車輛提供了全方位的保障。交強(qiáng)險(xiǎn)是基礎(chǔ)，商業(yè)險(xiǎn)是補(bǔ)充和強(qiáng)化。車主在選擇保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況，合理搭配險(xiǎn)種，確定合適的保額，讓保險(xiǎn)真正成為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有力后盾，同時(shí)始終牢記安全駕駛才是出行的第一準(zhǔn)則。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）