汽車(chē)保險(xiǎn)主要由法定的交強(qiáng)險(xiǎn)和自愿選擇的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)構(gòu)成。交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，保費(fèi)全國(guó)統(tǒng)一，主要用于賠償事故中對(duì)方的人員和車(chē)輛損失，為道路行車(chē)安全提供基礎(chǔ)保障。商業(yè)車(chē)險(xiǎn)則分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，主險(xiǎn)如車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、車(chē)上人員險(xiǎn)等各有保障范圍；附加險(xiǎn)需在投保相應(yīng)主險(xiǎn)后選擇，用于補(bǔ)充和擴(kuò)展保障。二者共同構(gòu)成了汽車(chē)保險(xiǎn)體系 。

交強(qiáng)險(xiǎn)全稱(chēng)“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，只要是上路行駛的機(jī)動(dòng)車(chē)都必須購(gòu)買(mǎi)。當(dāng)發(fā)生交通事故且被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí)，最高賠償額度可達(dá)20萬(wàn)，這筆錢(qián)能及時(shí)對(duì)事故中的第三方受害者進(jìn)行救治和財(cái)產(chǎn)補(bǔ)償，避免因車(chē)主無(wú)力賠償而引發(fā)一系列社會(huì)問(wèn)題。

商業(yè)車(chē)險(xiǎn)主險(xiǎn)中，車(chē)輛損失險(xiǎn)頗為重要。它保障車(chē)輛在遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，像碰撞、墜落等造成的自身?yè)p失。例如車(chē)輛在暴雨天氣中被積水浸泡，或者在行駛時(shí)不慎撞到護(hù)欄，車(chē)損險(xiǎn)就能發(fā)揮作用，讓保險(xiǎn)人依據(jù)合同進(jìn)行賠償。

第三者責(zé)任險(xiǎn)則負(fù)責(zé)在保險(xiǎn)車(chē)輛使用過(guò)程中，因意外事故導(dǎo)致他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀的賠償責(zé)任。在交強(qiáng)險(xiǎn)賠付不足時(shí)，它能為車(chē)主分擔(dān)更多賠償費(fèi)用給第三方受害者，進(jìn)一步減輕車(chē)主的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)是對(duì)車(chē)內(nèi)人員的保障，當(dāng)事故發(fā)生導(dǎo)致車(chē)內(nèi)駕駛?cè)藛T和乘客受傷或死亡時(shí)，可為他們支付醫(yī)療費(fèi)用和死亡賠償金。

全車(chē)盜搶險(xiǎn)用于車(chē)輛被盜、搶劫等情況下的損失賠償。

商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)豐富多樣。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)在車(chē)輛玻璃意外破碎時(shí)，支付更換費(fèi)用；自燃損失險(xiǎn)用于車(chē)輛行駛中因自燃造成的損失；不計(jì)免賠特約險(xiǎn)可在事故發(fā)生時(shí)，免除部分保險(xiǎn)公司免責(zé)條款規(guī)定的賠償責(zé)任，讓車(chē)主得到更全面的保障。

總之，汽車(chē)保險(xiǎn)的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車(chē)險(xiǎn)相互配合，主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)各有分工，共同為車(chē)主和道路安全編織起一張嚴(yán)密的保障網(wǎng)，讓人們?cè)隈{車(chē)出行時(shí)多一份安心。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）