近日，在廣州豐田雅力士上市儀式上，一套名為“雅靈”的金融車貸服務(wù)引起了媒體和準(zhǔn)車主們的注意，該金融服務(wù)是專門為雅力士而設(shè)計(jì)，以“低首付、低月供、尾款處理靈活”吸引了不少年輕車主。據(jù)了解，這是首次有汽車金融公司特意為某一款車型推出專門的貸款服務(wù)，也是中國(guó)首款專門針對(duì)小型車客戶的車貸。有專家稱，在汽車金融發(fā)展高速的今天，“雅靈”對(duì)整個(gè)中國(guó)汽車金融市場(chǎng)具有相當(dāng)大的研究意義。

　　銀行貸款困難成汽車金融發(fā)展契機(jī)

　　統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表示，在美日等發(fā)達(dá)國(guó)家，通過(guò)按揭銷售的車輛占新車銷售的80%-90%，而在中國(guó)，即使在深圳這些相對(duì)發(fā)達(dá)的城市，通過(guò)按揭購(gòu)買車的消費(fèi)者也僅占10%左右，在全國(guó)，這個(gè)數(shù)字連3%都不到。有專家表示，中國(guó)車貸的滯后，除了因?yàn)橹袊?guó)消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣相對(duì)保守外，更大程度是因?yàn)槟壳暗你y行汽車信貸門檻過(guò)高。

　　“現(xiàn)在很多客戶向銀行申請(qǐng)購(gòu)車貸款被拒，感覺有點(diǎn)像申請(qǐng)美國(guó)簽證�！币晃�廣州豐田的經(jīng)銷商這樣說(shuō)。據(jù)了解，各家商業(yè)銀行對(duì)汽車信貸的態(tài)度冷漠，特別對(duì)于10萬(wàn)元左右的小型車，放貸門檻會(huì)更高。

　　有熟悉銀行信貸的人士透露，銀行的工作人員通常會(huì)針對(duì)車貸申請(qǐng)人的情況開會(huì)討論，只要有兩人反對(duì)放貸，申請(qǐng)就算失敗。廣州豐田經(jīng)銷商表示，由于貸款被拒經(jīng)常發(fā)生，因此，現(xiàn)在有不少客戶直接選擇豐田金融的車貸服務(wù)。

　　豐田金融推小型車專門貸款服務(wù)--“雅靈”

　　針對(duì)銀行信貸全面收緊的狀況，一直走在汽車金融服務(wù)前列的豐田金融推出了它的新產(chǎn)品--“雅靈”車貸。

　　“雅靈”產(chǎn)品示意圖

　　由于小型車的消費(fèi)者大部分都在25-35歲之間，往往沒有太多積蓄，也不愿意為了車貸而太多地降低生活水平。針對(duì)此特點(diǎn)，豐田將“雅靈”的還款計(jì)劃設(shè)計(jì)成為“啞鈴型”。

　　“雅靈”有兩種貸款計(jì)劃可供選擇：雅靈A是除了首付30%外，還有40%的貸款可作尾款在貸款到期時(shí)一次性付清，貸款期為兩年；雅靈B是除了首付30%外，還有30%的貸款可作為尾款，貸款期為三年。相對(duì)于大部分銀行采用40%-50%的首付，雅靈具有首付低的優(yōu)點(diǎn)，加上一部分貸款可作為尾款在貸款到期時(shí)一并還清，這樣就等于減輕了貸款人的月供壓力，僅僅尾款這一項(xiàng)，就可減少30%-43%的月供。

　　針對(duì)小型車消費(fèi)者的消費(fèi)特征，“雅靈”還具有尾款處理靈活的優(yōu)點(diǎn)。尾款到期時(shí)，有三種不同處理方式：一是一次性還清；二是再申請(qǐng)二次分期，當(dāng)初選擇貸款期為兩年的消費(fèi)者可有最長(zhǎng)36個(gè)月的展期，而貸款期為三年的消費(fèi)者則可有最長(zhǎng)24個(gè)月的展期；第三種方式是可將使用了兩年或三年的雅力士交由經(jīng)銷商作殘值評(píng)估后，將殘值扣除尾款后的余款作為購(gòu)買豐田品牌其它車型的首付。

　　理財(cái)專家：“雅靈”低首付、低月供

　　對(duì)于這款專門針對(duì)小型車車主而推行的汽車金融服務(wù)，有理財(cái)專家表示，目前有一些汽車金融公司傾向推出50%/50%的汽車金融服務(wù)，也就是首付50%的車款，在一年內(nèi)把剩下的50%尾款一次性付清，這對(duì)于希望一次性付清車款的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是有利的，因?yàn)榈玫搅?0%尾款1年的收益期，但對(duì)于真正希望貸款購(gòu)車的人來(lái)說(shuō)，50%的首付還是顯高。一般來(lái)說(shuō)，30%的首付比例對(duì)于年齡在25-40歲之間的客戶來(lái)說(shuō)接受程度比較高；而按照估算，2000元是小型車客戶比較可以接受的平均月供，這樣可以降低月供帶來(lái)的壓力，客戶也可以利用手中的閑散資金獲得更多收益。

　　理財(cái)專家建議：降低月供可減輕客戶還款壓力

　　除貸款方式靈活，手續(xù)簡(jiǎn)便、審核周期短也是“雅靈”一大特色，據(jù)豐田金融相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“雅靈”車貸目前在主要沿海發(fā)達(dá)城市、主要省會(huì)城市推行，消費(fèi)者只要在具有“雅靈”車貸服務(wù)的經(jīng)銷店辦理相關(guān)手續(xù)、并向豐田金融公司提供相關(guān)證明，即可在兩到三天內(nèi)得到答復(fù)，而銀行貸款最快也需要一周以上的時(shí)間。

　　如此看來(lái)，這個(gè)針對(duì)雅力士的貸款計(jì)劃確實(shí)給那些經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)尚不穩(wěn)定的年輕購(gòu)車者帶來(lái)便利，相信會(huì)有越來(lái)越多的汽車消費(fèi)者希望通過(guò)汽車金融公司提供的貸款計(jì)劃，提前實(shí)現(xiàn)購(gòu)車夢(mèng)想。