交通強(qiáng)制險，全稱機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強(qiáng)制保險制度。2006 年 7 月 1 日起施行，目的是保障機(jī)動車道路交通事故受害人依法得到賠償，促進(jìn)道路交通安全。

其具有強(qiáng)制性，要求境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動車所有人或管理人必須投保，有經(jīng)營資格的保險公司不得拒保。費率法定，責(zé)任限額由法律明確規(guī)定，賠償程序也統(tǒng)一。同時具有公益性，經(jīng)營遵循總體不盈利不虧損原則。還采用獎優(yōu)罰劣機(jī)制，鼓勵安全駕駛。

保險責(zé)任方面，賠償范圍包括受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失。死亡傷殘賠償限額為 18 萬元，醫(yī)療費用賠償限額為 1.8 萬元，財產(chǎn)損失賠償限額為 0.2 萬元。被保險人無責(zé)任時，對應(yīng)限額也有規(guī)定。在特定情況下，如駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格、醉酒等，保險公司墊付搶救費用后有權(quán)追償。對于受害人故意造成的事故等損失，交強(qiáng)險不負(fù)責(zé)賠償和墊付。

經(jīng)營機(jī)構(gòu)方面，我國交強(qiáng)險市場經(jīng)歷了從中資到相對開放再到完全開放的轉(zhuǎn)變，車主可自主選擇。而在其他國家，有多種經(jīng)營模式，如英國多家保險公司競爭，澳大利亞部分州由政府部門統(tǒng)一承保。

交強(qiáng)險與商業(yè)第三者險有諸多區(qū)別。強(qiáng)制性不同，交強(qiáng)險強(qiáng)制投保和承保，商業(yè)險則否。賠償原則不同，交強(qiáng)險按無過錯原則，商業(yè)險按責(zé)任大小。費率厘定不同，商業(yè)險可約定，交強(qiáng)險統(tǒng)一且與交通違章掛鉤。賠償范圍不同，交強(qiáng)險更廣泛且無免賠率。責(zé)任限額制也不同，交強(qiáng)險分項，商業(yè)險綜合。

交強(qiáng)險作用不小，能減輕車主經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，費率浮動機(jī)制鼓勵車主提高交通安全意識，還能保障弱勢群體利益。不過也有局限性，比如摩托車和拖拉機(jī)投保率不高，受害者直接求償權(quán)不充分，道路救助基金使用率不高。

未來發(fā)展趨勢上，國際上如比利時、美國、加拿大魁北克地區(qū)、新西蘭都有不同的有益探索。我國則傾向于提高人身賠償限額，擴(kuò)大受害人保障范圍，簡化理賠程序。

相關(guān)法律方面，我國現(xiàn)行交強(qiáng)險適用法律法規(guī)為 2019 年國務(wù)院發(fā)布的《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）