銀行和汽車金融公司的購車按揭計算差異不小。

先說申請資格，汽車金融公司重點看信用，銀行則更在意收入、戶口和抵押物。外地戶口在汽車金融公司申請相對輕松，銀行就麻煩些，得要本地市民擔(dān)保、房產(chǎn)證明等。

手續(xù)和費用上，汽車金融公司手續(xù)簡單，三天審批完，還沒手續(xù)費；銀行得一周多，還得找擔(dān)保公司，有雜費。

貸款利率方面，銀行按央行同期利率來，汽車金融公司通常更高。

首付比例，汽車金融公司規(guī)定松，像豐田金融信用好能 20%首付，銀行多數(shù)得 40%。

月還款額這塊，汽車金融公司有些靈活的信貸和尾款處理辦法，月供可能比銀行低。

再說汽車分期付款計算，銀行的分期貸款手續(xù)費有利息費、擔(dān)保費、保險費，利息費看貸款額度、期限和年化利率，擔(dān)保費和保險費占貸款總額 1%到 3%。汽車金融公司分期貸款手續(xù)費有利息費、服務(wù)費、保險費，利息費算法和銀行類似，服務(wù)費是貸款總額 2%到 4%，保險費 1%到 3%。

首付上，銀行車貸一般要車價 30%，還得交車價 10%左右的保證金和手續(xù)費，貸款期限 3 年。汽車金融公司首付只要車價 20%，能貸 5 年，沒抵押費。

利率上，銀行依據(jù)人民銀行基準(zhǔn)利率，對誠信好的客戶有優(yōu)惠，汽車金融公司通常高 1 個點，有時搞免息活動。

貸款手續(xù)，銀行很繁瑣，要各種證明、質(zhì)押物，非本地戶籍要擔(dān)保人，審批難。汽車金融公司門檻低，有房產(chǎn)和收入證明就行，審批快，還款方式多。

車型涵蓋范圍，銀行能涵蓋所有在售車型，汽車金融公司得問合作經(jīng)銷商和品牌。

還款方式，銀行 1 年以內(nèi)能一次或分期還，超過 1 年必須分期。汽車金融公司還款方式多樣。

總之，選銀行還是汽車金融公司，得綜合考慮首付、利率、手續(xù)、車型、還款方式，根據(jù)個人情況定。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）