選擇最劃算的汽車分期付款方案，要從這幾方面入手。

先看貸款機(jī)構(gòu)特點。

廠家金融模式審批快，利率靈活，提供身份證短時間能出審批結(jié)果，廠家會按車型銷售情況制定利率方案，利息按復(fù)利算；

信用卡分期模式不收取利息但有手續(xù)費，計算方式為單利，可一次性或分期收；

汽車品牌金融審批和放款快，有時免息，放款快、手續(xù)簡單、利息低，但可能綁定業(yè)務(wù)、收較高手續(xù)費，適合現(xiàn)金寬裕、信用好的人；

銀行傳統(tǒng)車貸利息低，一般首付30%，剩下70%分3到5年貸款，貸款金額高，對信用資質(zhì)要求嚴(yán)，適合現(xiàn)金不寬裕、信用好的人；

商業(yè)銀行信用卡分期手續(xù)和門檻簡單，額度看收入和審批，沒利息但有分期手續(xù)費，費率各銀行不同，適合急需用車、信用好的人；

汽車融資租賃辦理方便快捷，審核效率高，首付低、業(yè)務(wù)靈活，但有風(fēng)險，未按時還款公司有權(quán)處理車輛。

再比較利率。

不同貸款方式和機(jī)構(gòu)利率差異大，要仔細(xì)計算總利息支出，選利率低的方案。以10萬元3年分期為例，廠家金融利率高于5.688%就選信用卡分期，反之選廠家金融。

注意手續(xù)費。

有些分期付款方案會收取手續(xù)費，這是要考慮的成本。

權(quán)衡分期期限。

較長分期期限每月還款壓力小，但總利息支出可能增加；較短分期期限則相反，要依自身經(jīng)濟(jì)狀況和還款能力權(quán)衡。

考慮首付比例和貸款年限。

貸款買車首付20%起，不同車和年限首付不同，一般可分3年。大多數(shù)銀行最低首付40%，汽車金融機(jī)構(gòu)最低20%。貸款年限一般3到5年，有的機(jī)構(gòu)要交車價10%左右保證金和手續(xù)費，要根據(jù)資金狀況和還款能力選合適首付比例和貸款年限。

關(guān)注還款方式。

等額本息和等額本金兩種方式各有特點。等額本息適合還款壓力較大的消費者，每月還款額度固定；等額本金更便于預(yù)算管理，每月還款額逐漸減少。根據(jù)個人經(jīng)濟(jì)狀況和偏好，選擇合適還款方式。

綜合上述因素，全面了解各方案特點，結(jié)合自身實際情況，就能選到最劃算的汽車分期付款方案 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）