汽車保險常識涵蓋交強險、商業(yè)險等多方面。交強險是強制購買的險種，保費全國統(tǒng)一，用于賠付他人損失，各項目有固定賠付額度，不買不能上路。商業(yè)險則可自由選擇，常見的主險包括第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險、車損險等，附加險有玻璃險、劃痕險等。不同險種作用不同，保額越高保障越全面但價格也越貴，且保險是事后補救，安全駕駛才是根本。

交強險具有公益性、強制性和廣泛性的特點，遵循分項賠償、浮動費率、獎優(yōu)罰劣的原則。它的理賠有著明確的最高限額和分項標(biāo)準(zhǔn)，其保費并非一成不變，私家車強制險會因座位數(shù)和年份的不同而有所差異，同時保費還與出險、脫保、過戶等情況息息相關(guān)。而車船稅則是按照不同的排量進行收費。

商業(yè)險中的主險，每一種都承擔(dān)著獨特的保障功能。車輛損失險，當(dāng)車輛遭遇意外或自然災(zāi)害，需要進行修理時就能發(fā)揮作用；第三者責(zé)任險，主要用于賠償給第三者造成的損失；車上人員責(zé)任險，為自己車上的乘客和司機提供保障；全車盜搶險，則在車輛被盜搶的情況下給予車主相應(yīng)的經(jīng)濟補償。

附加險方面，也各有千秋。玻璃險專門針對車輛玻璃破碎的情況進行賠付；劃痕險則適用于車輛表面出現(xiàn)無明顯碰撞痕跡的劃痕時；自燃險在車輛因自身原因起火燃燒時發(fā)揮作用；不計免賠險能在一定程度上減少車主在理賠時的自付比例；發(fā)動機特別損失險則針對發(fā)動機的特定損失提供保障。

在車險購買建議上，交強險是必須購買的，這是上路行駛的基本前提。車損險對于保障車輛自身價值很有必要，三者險能在發(fā)生事故時有效應(yīng)對可能產(chǎn)生的高額賠償，盜搶險則為車輛的安全增添一份保障，這些險種都建議購買。而車上人員險等，車主可以根據(jù)自身的實際情況，比如出行頻率、乘車人員情況等來決定是否投保。

另外，關(guān)于車險還有一些實用的小知識。若沒有連續(xù)出險，第二年購買保險時會有折扣，即便更換保險公司，這一優(yōu)惠依然適用。在出險后，首先要撥打110報案，獲取交警開出的事故責(zé)任認定書，之后向保險公司報案，保險公司會派人進行查勘、定損，隨后車輛才進行修理，最后提交單證、獲得賠付。對于第三者責(zé)任險，保險公司會依據(jù)車主承擔(dān)責(zé)任的輕重，制定不同的賠付比例，所以在責(zé)任認定中，車主一定要明確責(zé)任歸屬，切不可隨意承擔(dān)不屬于自己的責(zé)任。同時，保險公司為防范“道德風(fēng)險”，針對一些特定事故設(shè)定了單獨的免賠率，像多次出險、超范圍行駛、理賠證件不全等情況，都會加扣免賠率。定損是保險公司的工作流程，雖然會與修配廠聯(lián)合定損，但保險公司會綜合各方因素，給出合理的定損額度，定損完成后，理賠額度也基本確定，而后續(xù)車輛如何修理則由車主和修配廠協(xié)商決定。

總之，了解汽車保險的這些常識，能幫助車主在面對眾多保險選擇時做出更合適的決策，合理配置保險險種，在保障自身權(quán)益的同時，也為出行增添一份安心。在享受汽車帶來便利的同時，充分利用保險這一工具，為可能出現(xiàn)的風(fēng)險提供有效的經(jīng)濟保障。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）