車輛保險(xiǎn)主要分為強(qiáng)制保險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)）和商業(yè)險(xiǎn)兩種。交強(qiáng)險(xiǎn)是法律強(qiáng)制要求購(gòu)買的險(xiǎn)種，旨在保障交通事故中第三方的權(quán)益，有著固定的費(fèi)率和賠償限額。而商業(yè)險(xiǎn)則更為靈活多樣，包含基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。基本險(xiǎn)如車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)等，為車輛和第三方提供基礎(chǔ)保障；附加險(xiǎn)像玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)等，則可根據(jù)個(gè)人需求進(jìn)一步補(bǔ)充保障。

交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制保險(xiǎn)，有著明確的賠償標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)有責(zé)任時(shí)，死亡傷殘賠償限額高達(dá) 18 萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為 1.8 萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額是 2000 元；無(wú)責(zé)任時(shí)，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額 1800 元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額 100 元。它是交通事故中對(duì)第三方權(quán)益保障的基礎(chǔ)防線。

商業(yè)險(xiǎn)中的基本險(xiǎn)，車輛損失險(xiǎn)主要保障自己的車輛。無(wú)論是意外事故導(dǎo)致的車輛損毀，還是車輛丟失、自燃、遭受水漬等情況，都在保障范圍內(nèi)。以前的不計(jì)免賠、盜搶險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)等如今也都?xì)w到了車損險(xiǎn)之中，讓保障更為全面。商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)，則是對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償不足部分的有力補(bǔ)充，主要賠償?shù)谌饺藛T傷亡、醫(yī)療費(fèi)用以及財(cái)產(chǎn)損失等，為了更充分地應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，建議保額至少買到 100 萬(wàn)以上。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)，包含司機(jī)責(zé)任險(xiǎn)和乘客責(zé)任險(xiǎn)，以座位為單位，為車上人員提供意外傷害保障。全車盜搶險(xiǎn)針對(duì)車輛被盜、搶劫等情況，賠償相應(yīng)的合理費(fèi)用。

附加險(xiǎn)方面，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)專門針對(duì)擋風(fēng)玻璃或車窗玻璃單獨(dú)破損進(jìn)行賠償。自燃損失險(xiǎn)在車輛因自身原因引發(fā)火災(zāi)損失時(shí)發(fā)揮作用。車身劃痕險(xiǎn)適合新車或新手車主，對(duì)車身輕微劃痕進(jìn)行賠償。不計(jì)免賠險(xiǎn)則能減少車主在事故中需要承擔(dān)的免賠額。

總之，車輛保險(xiǎn)種類繁多，各有其作用。車主們?cè)谶x擇時(shí)，應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際情況，仔細(xì)考量，挑選出最適合自己的保險(xiǎn)組合，為愛(ài)車和出行提供全方位的保障 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）