按揭買車時利息的計算主要有等額本息和等額本金兩種常見方式。等額本息下，每月還款額固定，前期還款中利息占比較大，隨時間推移本金占比逐漸增加；等額本金則是每月還款額逐月遞減，每月還款由固定本金與逐月遞減的利息構成。利息計算受貸款金額、期限、利率等變量影響，貸款金額越高、期限越長，利息越高，而利率又與金融機構、貸款政策等因素有關 。

具體來說，等額本息的計算公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）×還款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）×還款月數(shù) - 1] 。這種計算方式使得還款過程相對穩(wěn)定，便于購車者進行財務規(guī)劃。例如貸款10萬元，年利率5%，貸款期限3年（36個月），通過公式可算出每月還款額。在還款初期，利息部分占據(jù)了每月還款的較大比例，隨著時間的推移，本金占比逐漸增加。

等額本金的計算公式是：每月還款金額 = （貸款本金÷還款月數(shù)）+（本金 - 已歸還本金累計額）×每月利率 。假設同樣貸款10萬元，年利率5%，貸款期限3年（36個月），每月歸還的本金是固定的，而利息會隨著本金的減少而逐月遞減，所以每月還款額會逐月遞減。這種方式前期還款壓力相對較大，但總體支付的利息會比等額本息少一些。

另外，貸款利息的計算離不開貸款金額、貸款期限和利率這幾個關鍵變量。貸款金額越高，利息自然就越多；貸款期限越長，產(chǎn)生的利息也會相應增加。而利率方面，不同金融機構的定價策略不同，貸款政策也會對利率有一定影響。購車者自身的信用狀況良好，可能會獲得更優(yōu)惠的利率，市場利率環(huán)境的波動同樣會在一定程度上左右實際執(zhí)行的貸款利率。

總之，在按揭買車時，了解利息的計算方式以及相關影響因素至關重要。購車者可以根據(jù)自身的經(jīng)濟狀況和還款能力，選擇適合自己的還款方式，從而更好地規(guī)劃購車支出。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）