車險(xiǎn)價(jià)格的計(jì)算較為復(fù)雜，由多個(gè)部分構(gòu)成。交強(qiáng)險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)一收費(fèi)，價(jià)格主要受車輛座位數(shù)和使用性質(zhì)影響，且最終保費(fèi)會(huì)根據(jù)車輛出險(xiǎn)情況浮動(dòng)。商業(yè)險(xiǎn)則包含車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等多個(gè)險(xiǎn)種，各險(xiǎn)種計(jì)算方式不同，像車損險(xiǎn)保費(fèi)由基礎(chǔ)保費(fèi)與車輛購(gòu)置價(jià)乘以費(fèi)率得出，第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)取決于責(zé)任限額。此外，車主駕駛記錄、車輛行駛區(qū)域等也會(huì)對(duì)車險(xiǎn)價(jià)格產(chǎn)生影響 。

具體來看，交強(qiáng)險(xiǎn)方面，家庭自用6座以下首年保費(fèi)950元，6座及以上首年1100元。若上一年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，保費(fèi)下浮10%；若連續(xù)兩年未發(fā)生，下浮20%；連續(xù)三年及以上未發(fā)生，下浮 30%。相反，若上一年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，保費(fèi)不變；若發(fā)生兩次及以上有責(zé)任道路交通事故，保費(fèi)上浮10%；若發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，保費(fèi)上浮30%。

商業(yè)險(xiǎn)中的車損險(xiǎn)，其保費(fèi)計(jì)算方式不斷變化，以前是(車價(jià)×費(fèi)率 + 基礎(chǔ)保費(fèi))×調(diào)整系數(shù)，現(xiàn)在新公式為[基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)÷(1 - 附加費(fèi)用率)]×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。而且不同座位數(shù)和車齡的車損險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)及費(fèi)率有別，比如6座以下汽車，0 - 1年車損險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)630，費(fèi)率1.5%；1 - 4年車損險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)594，費(fèi)率1.41% 。其保額計(jì)算也有多種方式，可按新車購(gòu)置價(jià)、實(shí)際價(jià)值，或在新車購(gòu)置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定。

第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)依據(jù)責(zé)任限額來定，責(zé)任限額有多個(gè)檔次供車主協(xié)商選擇。車上人員責(zé)任險(xiǎn)按投保座位數(shù)和每座責(zé)任限額確定保費(fèi)，全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)與車輛實(shí)際價(jià)值、類型、所在地區(qū)等相關(guān)，玻璃破損險(xiǎn)則按車價(jià)一定比例計(jì)算。此外，不計(jì)免賠險(xiǎn)也各有算法，車損險(xiǎn)不計(jì)免賠額是車損險(xiǎn)保費(fèi)×15％，第三者不計(jì)免賠額是第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)×15％。

總之，車險(xiǎn)價(jià)格計(jì)算涉及交強(qiáng)險(xiǎn)和眾多商業(yè)險(xiǎn)種，各險(xiǎn)種計(jì)算依據(jù)不同，同時(shí)還受多種因素影響。車主在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，要充分了解這些計(jì)算方式和影響因素，才能選擇到適合自己且性價(jià)比高的車險(xiǎn)方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）