汽車應(yīng)該購買的保險(xiǎn)，一般包含交強(qiáng)險(xiǎn)和一些商業(yè)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制購買的險(xiǎn)種，為事故中的第三方提供基本保障，在交通事故里對(duì)第三者的傷亡或財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。商業(yè)險(xiǎn)則作為補(bǔ)充，像車損險(xiǎn)可賠付自身車輛損失，第三者責(zé)任險(xiǎn)能增加對(duì)事故對(duì)方的保障額度，還有不計(jì)免賠險(xiǎn)等附加險(xiǎn)可按需搭配。合理選擇這些險(xiǎn)種，能為出行增添保障。

交強(qiáng)險(xiǎn)全稱“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，這是每一輛上路行駛的汽車都必須購買的險(xiǎn)種，如同我們出行必須攜帶的“安全通行證”。它主要分為財(cái)產(chǎn)損失賠償、醫(yī)療費(fèi)用賠償以及死亡傷殘賠償這三個(gè)部分。并且，在有責(zé)任和無責(zé)任的情況下，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付情況各有不同。如今，隨著科技的發(fā)展，交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志也無需再張貼啦。交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付額度有限，在一定程度上為事故中的第三方提供最基礎(chǔ)的保障。它的價(jià)格會(huì)受到車輛座位數(shù)以及上一年度事故率的影響，如果連續(xù)多年沒有發(fā)生理賠，保費(fèi)最多可降低 30%，這也是對(duì)遵守交通規(guī)則、安全駕駛車主的一種鼓勵(lì)。

商業(yè)險(xiǎn)中的基礎(chǔ)險(xiǎn)部分，車輛損失險(xiǎn)是值得重點(diǎn)考慮的。它就像是車輛的“貼身保鏢”，當(dāng)車輛在遭遇各種意外事故，如碰撞、自然災(zāi)害等情況導(dǎo)致自身受損時(shí)，車損險(xiǎn)便會(huì)發(fā)揮作用，對(duì)車輛的損失進(jìn)行賠付。需要注意的是，如今的車損險(xiǎn)保障范圍已經(jīng)進(jìn)一步擴(kuò)大，涵蓋了自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水、盜搶、玻璃險(xiǎn)等多種情況。例如發(fā)動(dòng)機(jī)涉水熄火后，只要不再二次打火，后續(xù)的損失在符合規(guī)定的情況下就可以得到賠付；要是車被剮蹭了，肇事者又找不到，這種無法找到第三方的情況也能用車損險(xiǎn)來理賠。

第三者責(zé)任險(xiǎn)也是商業(yè)險(xiǎn)中的“重頭戲”。它主要負(fù)責(zé)賠付事故對(duì)方的車輛損失、人員醫(yī)療費(fèi)用以及財(cái)產(chǎn)損失等。交強(qiáng)險(xiǎn)雖然也對(duì)第三方進(jìn)行賠付，但額度相對(duì)有限，而第三者責(zé)任險(xiǎn)保額較高，能在交強(qiáng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)事故對(duì)方的保障力度。尤其是在車流量大、交通情況復(fù)雜的地區(qū)，建議車主一定要投保第三者責(zé)任險(xiǎn)。而且，保額越高，保費(fèi)以及理賠后保費(fèi)增長的幅度也會(huì)越大，車主可以根據(jù)自身實(shí)際情況來選擇合適的保額。同時(shí)，在三者險(xiǎn)中，醫(yī)保外醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)也建議另外購買，這樣可以讓保障更加全面。

車上人員險(xiǎn)是按照車輛座位數(shù)來購買的，它主要保障的是己方乘客，當(dāng)然也包括司機(jī)本人。簡單來說，當(dāng)車內(nèi)人員在交通事故中受到傷害時(shí)，車上人員險(xiǎn)會(huì)按照合同約定進(jìn)行賠付。不過，它有一個(gè)特點(diǎn)，就是跟車不跟人?，F(xiàn)在市面上還有司乘意外險(xiǎn)，它可以看作是對(duì)車輛座位險(xiǎn)的補(bǔ)充，費(fèi)用大概在 100 - 300 元，相對(duì)比較靈活，保額通常也更高，保費(fèi)更低，而且屬于無責(zé)險(xiǎn)，車主可以根據(jù)自身需求靈活選擇。

商業(yè)險(xiǎn)中的附加險(xiǎn)部分，不計(jì)免賠險(xiǎn)是很多車主會(huì)選擇購買的。購買了它之后，原本應(yīng)由自己承擔(dān)的 5%到 20%的賠償責(zé)任，就可以轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，大大降低了車主的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。玻璃險(xiǎn)則專門針對(duì)車輛玻璃的損失進(jìn)行賠付，不過由于車輛玻璃單獨(dú)破碎的發(fā)生概率相對(duì)較低，所以車主可以根據(jù)實(shí)際情況考慮是否購買。劃痕險(xiǎn)主要用于賠付車輛劃痕修復(fù)的損失，對(duì)于那些比較在意車輛外觀的車主來說，這個(gè)險(xiǎn)種也是個(gè)不錯(cuò)的選擇。自燃險(xiǎn)針對(duì)車輛自燃的損失進(jìn)行賠付，雖然現(xiàn)在車輛的質(zhì)量和安全性都有了很大提高，但一些使用年限較長的車輛，還是可以考慮購買自燃險(xiǎn)。還有涉水險(xiǎn)，在一些雨水較多、容易積水的地區(qū)，為車輛在涉水行駛過程中的損失提供保障。另外，無法找到第三方險(xiǎn)價(jià)格實(shí)惠，只需十幾塊錢，當(dāng)車輛停放時(shí)被蹭劃，而肇事者又無法找到時(shí)，就可以用它來賠付修車費(fèi)用，性價(jià)比很高。

總之，汽車保險(xiǎn)的選擇需要綜合多方面因素來考慮。交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制險(xiǎn)種必不可少，而商業(yè)險(xiǎn)的各個(gè)險(xiǎn)種都有其獨(dú)特的作用。車主朋友們可以根據(jù)自己的駕駛習(xí)慣、車輛使用情況、所在地區(qū)的交通環(huán)境等實(shí)際情況，合理搭配險(xiǎn)種，讓自己的愛車獲得最適合、最全面的保障，從而更加安心地馳騁在路上。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）