車險主要分為交強(qiáng)險和商業(yè)險。交強(qiáng)險是法定必買險種，為交通事故中的人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失提供基本保障，事故有責(zé)任時最高賠 20 萬，旨在維護(hù)交通事故中第三方的權(quán)益。商業(yè)險則屬于可選范疇，又細(xì)分為主險和附加險。主險涵蓋三者險、車損險、車上人員險等核心險種；附加險種類繁多，像附加車輪單獨(dú)損失險等，能與主險搭配，滿足多樣保障需求 。

三者險，全稱第三者責(zé)任險，它和交強(qiáng)險的保障范圍有相似之處，都是在車輛使用過程中，當(dāng)發(fā)生意外事故導(dǎo)致第三方遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失時進(jìn)行賠付。不過，三者險的保額選項(xiàng)更為豐富多樣，車主可以根據(jù)自身需求和實(shí)際情況選擇合適的保額，比如 50 萬、100 萬甚至更高。這一險種對于可能面臨高額賠償風(fēng)險的車主來說至關(guān)重要，能在關(guān)鍵時刻提供強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)支持，建議所有車主都為愛車購置一份。

車損險，是以車輛自身損失作為保險標(biāo)的的險種。在日常駕駛過程中，車輛難免會因各種原因遭受損傷，如交通事故、自然災(zāi)害等。汽車受損后的修復(fù)往往需要花費(fèi)不少費(fèi)用，購買車損險就可以將這一風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。尤其是對于那些價格較高的車輛，車損險能有效降低車主因車輛受損而承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力，所以是非常值得推薦購買的險種。

車上人員險，當(dāng)車輛發(fā)生事故后，車上人員的傷亡可能會給車主帶來一定的經(jīng)濟(jì)損失，這一險種就是為保障這種情況而設(shè)立的。它主要保障車上人員在有責(zé)任的交通事故中所遭受的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡。對于新手司機(jī)來說，由于駕駛經(jīng)驗(yàn)相對不足，發(fā)生事故的風(fēng)險相對較高，購買車上人員險能為自己和車內(nèi)乘客提供一份安心的保障；而對于經(jīng)常開車出行的消費(fèi)者，頻繁的駕駛也增加了遭遇事故的可能性，這份保險同樣不可或缺。

除了以上主險，商業(yè)險中的附加險也是各具特色。就拿附加車輪單獨(dú)損失險來說，如果車輛的車輪因?yàn)樽匀粸?zāi)害、意外事故等原因單獨(dú)受損，該險種就能發(fā)揮作用，對車輪的修復(fù)或更換費(fèi)用進(jìn)行賠付。還有自燃損失險，在夏天高溫環(huán)境下，車輛自燃的風(fēng)險有所增加，一旦發(fā)生自燃，往往會給車主帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失。因此，對于舊車車主而言，購買自燃損失險是一種有效的風(fēng)險防范措施。

車身劃痕險也較為實(shí)用，當(dāng)車身表面的油漆被單獨(dú)劃傷，但又沒有明顯的碰撞痕跡時，車身劃痕險便可以對維修費(fèi)用進(jìn)行賠付，這對于新車車主，尤其是新手來說非常合適，能讓他們在面對一些小刮小蹭時不至于過于心疼。

總而言之，車險的這些險種各自承擔(dān)著不同的保障責(zé)任 。交強(qiáng)險作為法定險種，為交通事故提供了最基本的保障底線；商業(yè)險中的主險和附加險，則從車輛本身、第三方以及車上人員等多個角度，為車主構(gòu)建了全方位、多層次的保障體系。車主可以根據(jù)自己的車型、駕駛習(xí)慣、使用場景等實(shí)際情況，合理搭配險種，為自己的愛車和出行安全提供充足的保障 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）