車保險(xiǎn)并非都每年必須購(gòu)買，其中交強(qiáng)險(xiǎn)只要車輛上路就需每年購(gòu)買，商業(yè)險(xiǎn)則可按需選擇。交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制投保的險(xiǎn)種，若不購(gòu)買車輛不允許上路行駛，且其費(fèi)率會(huì)根據(jù)上一年度車輛交通違法及事故情況浮動(dòng)。而商業(yè)險(xiǎn)屬于非強(qiáng)制性保險(xiǎn)，車主可結(jié)合自身情況決定是否購(gòu)買。所以說(shuō)，車保險(xiǎn)是否每年都買需分情況看待 。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)交強(qiáng)險(xiǎn)。它的重要性不言而喻，作為強(qiáng)制險(xiǎn)種，是車輛合法上路的必備條件。交強(qiáng)險(xiǎn)的首年保費(fèi)全國(guó)統(tǒng)一，不過(guò)從第二年開(kāi)始，就實(shí)行費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制啦。要是上一年度車輛沒(méi)有發(fā)生交通事故，那么第二年保費(fèi)就會(huì)有相應(yīng)幅度的下浮，連續(xù)多年無(wú)事故，優(yōu)惠力度還會(huì)更大，最高能下浮 30%呢；但要是發(fā)生了事故或者有交通違法行為，保費(fèi)就可能會(huì)上調(diào)。這種浮動(dòng)機(jī)制，也是在鼓勵(lì)車主安全文明駕駛。而且交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍明確，在道路交通事故中造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，都在它的賠償范圍內(nèi)，賠償項(xiàng)目涵蓋死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用賠償、財(cái)產(chǎn)損失賠償?shù)榷鄠€(gè)方面。

再講講商業(yè)險(xiǎn)。由于它并非強(qiáng)制購(gòu)買，車主在選擇的時(shí)候就有了更大的靈活性。有些車主覺(jué)得自己駕駛技術(shù)嫻熟，日常行駛路況也比較簡(jiǎn)單，可能就會(huì)選擇不購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)。然而，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付額度畢竟有限，一旦發(fā)生嚴(yán)重的交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以彌補(bǔ)損失，這時(shí)候商業(yè)險(xiǎn)就能發(fā)揮重要作用了。比如車損險(xiǎn)可以保障車輛自身的損失，三者險(xiǎn)能在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償不足時(shí)，進(jìn)一步為事故中的第三方提供賠償。所以，從保障更全面的角度來(lái)看，商業(yè)險(xiǎn)對(duì)于很多車主來(lái)說(shuō)也是很有必要購(gòu)買的。

另外，購(gòu)買車保險(xiǎn)還和購(gòu)車方式有關(guān)。如果是一次性付清車款，那么在交強(qiáng)險(xiǎn)之外，商業(yè)險(xiǎn)完全可以按照自己的意愿來(lái)決定是否購(gòu)買以及何時(shí)購(gòu)買。但要是分期購(gòu)車，情況就不太一樣了，不同的售車店會(huì)有不同的要求，有的可能要求購(gòu)買兩年的保險(xiǎn)，有的甚至要求購(gòu)買三年，在這種情況下，保險(xiǎn)費(fèi)用和購(gòu)買時(shí)長(zhǎng)就不能完全由車主自己掌控了。

總之，車保險(xiǎn)的購(gòu)買決策需要綜合多方面因素考量。交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制險(xiǎn)種，為車輛上路提供了基本保障，車主每年都必須購(gòu)買。而商業(yè)險(xiǎn)，車主應(yīng)根據(jù)自身的駕駛習(xí)慣、經(jīng)濟(jì)狀況、車輛使用情況等因素權(quán)衡利弊后決定是否購(gòu)買。無(wú)論如何，做出決策前都要充分了解各類保險(xiǎn)的保障范圍、費(fèi)率情況等，這樣才能為自己的愛(ài)車和出行選擇最合適的保險(xiǎn)方案 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）