購買機動車保險，需先明確交強險是必買的，再按需選擇商業(yè)險，同時選好購買渠道。交強險作為國家強制險種，為交通事故中的受害方提供基本保障，是上路的必備前提。商業(yè)險則種類繁多，如第三者責任險、車輛損失險等，可依據(jù)自身駕駛習慣、車輛使用情況等因素靈活搭配。而購買渠道多樣，線上線下皆可，綜合考量后做出選擇，才能為愛車和自身出行保駕護航 。

先來說說交強險。它全稱是機動車交通事故責任強制保險，是法律明確規(guī)定必須購買的險種。一旦被交警查獲未購買交強險，會面臨處以兩倍機動車保險額的罰款（一般1800元），還得立即購買，否則車輛都無法放行。交強險有著固定的保額，其中醫(yī)藥費額度為18000元，誤工費等總額度為18萬元，物品損失額度是2000元，這三類是單獨計算保額和賠償?shù)?。它主要針對交通事故中受害的財產(chǎn)損失、傷亡在責任限額內(nèi)進行賠償，不過這里不包括本車人員和被保險人。

接著談談商業(yè)險。商業(yè)險是根據(jù)車主自身意愿來決定是否購買的，種類豐富，常見且實用的有以下幾種：

第三者責任險，當發(fā)生事故駕駛員有責任而交強險額度不夠用時，它就能發(fā)揮作用。其額度可以根據(jù)自身情況靈活選擇，比如100萬、200萬、500萬等不同檔次 。在如今交通狀況復雜、事故賠償金額可能較高的情況下，建議第三者責任險保額最好在200萬以上，這樣能在面對意外時提供更充足的保障。

車輛損失險，它保障的是車輛本身，當車輛因自然災害（例如暴雨、洪水等，但不包括地震）或交通事故等符合理賠條例的情況導致?lián)p壞時，車主就可以申請理賠，讓車輛得到修復。

車上人員責任險，負責賠償本車人員傷亡，保額由車主自行選擇，每個座位保額大多在1萬 - 5萬元，投保人數(shù)一般不能超過車輛核定座位數(shù)。如果經(jīng)常搭載家人、朋友出行，購買這個險種能給車上人員增添一份保障。

除了上述這些基本險種，還有一些補充險種，車主可以根據(jù)實際情況來考慮是否購買。

劃痕險，當車漆出現(xiàn)劃傷且沒有明顯碰撞痕跡時，這個險種就能派上用場。要是車輛停車的治安環(huán)境比較好，發(fā)生劃痕的概率較低，那么就可以酌情不購買。

自燃險，在車輛質(zhì)保期內(nèi)，如果沒有私自改造電路，車輛自燃一般由廠家負責，此時購買自燃險可能屬于重復投保。不過，要是車輛使用年限較長或者經(jīng)過一些改裝，購買自燃險就很有必要。

涉水險，專門針對車輛浸水后因再次打火導致發(fā)動機損傷進行賠償。如果所在地區(qū)經(jīng)常有暴雨天氣，道路容易積水，那么購買涉水險能避免發(fā)動機受損帶來的高額維修費用。

不計免賠險，它可以將本應由自己負責的5%到20%賠償責任轉(zhuǎn)嫁給保險公司，讓理賠更加充分。

最后說說購買渠道。購買汽車保險的渠道眾多，線上渠道比如保險公司官網(wǎng)、官方 app，車主只需在上面按照提示操作，就能完成投保流程；還可以撥打銷售熱線，直接與客服溝通咨詢。另外，經(jīng)官方認證的第三方渠道也很便捷，以支付寶為例：進入支付寶搜索“車險”，選擇“車險報價”，輸入車輛信息后選擇“查看報價”，確定信息后點擊“確定以上，查看報價”并上傳行駛證圖片，然后根據(jù)方案和價格選擇購買即可。線下渠道則可以前往保險公司的營業(yè)網(wǎng)點，與工作人員面對面交流，詳細了解保險條款后進行購買。

總之，購買機動車保險是一個需要綜合考量多方面因素的過程。交強險作為法定險種不可或缺，商業(yè)險的選擇則要結合自身實際情況，權衡不同險種的利弊和作用。在購買渠道上，無論是線上的便捷還是線下的專業(yè)服務，都要以能夠獲取準確的保險信息、得到可靠的保障為出發(fā)點。只有這樣全面考慮、精心挑選，才能為自己的行車生活構建一個完善、可靠的保險防護網(wǎng)，讓出行更加安心、放心 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）