私家車該買的保險(xiǎn)，首先交強(qiáng)險(xiǎn)是必買的，此外商業(yè)險(xiǎn)部分可按需搭配，如車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等也值得考慮。交強(qiáng)險(xiǎn)作為國家強(qiáng)制險(xiǎn)，不買無法上路、上牌與年檢，是保障交通事故中第三方基本權(quán)益的基礎(chǔ)險(xiǎn)種。車損險(xiǎn)能讓車輛自身意外損失有賠付保障，第三者責(zé)任險(xiǎn)可補(bǔ)充交強(qiáng)險(xiǎn)保額不足，不計(jì)免賠險(xiǎn)則能避免車主承擔(dān)免賠額費(fèi)用。

具體來說，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用第一年在1000元左右，要是在后續(xù)年度沒有發(fā)生事故，保費(fèi)會(huì)逐年降低。它本質(zhì)上屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)，不過保額相對(duì)較低，所以僅靠交強(qiáng)險(xiǎn)是不夠的，還需要與商業(yè)險(xiǎn)搭配使用，才能給車輛提供更全面的保障。

商業(yè)險(xiǎn)的主險(xiǎn)部分，車損險(xiǎn)是相當(dāng)實(shí)用的。在駕駛保險(xiǎn)車輛的過程中，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故導(dǎo)致車輛受損，保險(xiǎn)公司會(huì)在合理范圍內(nèi)進(jìn)行賠償。無論是小刮小蹭，還是較為嚴(yán)重的碰撞，車損險(xiǎn)都能為車主減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，讓車輛恢復(fù)到事故前的狀態(tài)。

第三者責(zé)任險(xiǎn)同樣不可忽視，建議保額選擇50萬 - 100萬。它是交強(qiáng)險(xiǎn)的有力補(bǔ)充，保障范圍廣泛，在交通事故中，無論是對(duì)其他機(jī)動(dòng)車、非機(jī)動(dòng)車造成的損失，還是對(duì)行人、動(dòng)物，甚至道路交通設(shè)施等第三者造成的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，都在它的保障范圍內(nèi)。較高的保額可以在面對(duì)重大事故時(shí)，為車主提供更充分的保障，避免因巨額賠償而陷入經(jīng)濟(jì)困境。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)，對(duì)于新手司機(jī)或者經(jīng)常搭載親友的車主來說，可以考慮購買。這個(gè)險(xiǎn)種能在車輛發(fā)生意外事故時(shí)，對(duì)車上的乘客和駕駛員的意外事故損失或傷害進(jìn)行賠付。當(dāng)然，如果車主及經(jīng)常乘車的人員都已經(jīng)購買了意外險(xiǎn)，那么在一定程度上也可以不選擇此險(xiǎn)種。

整車盜竊及應(yīng)急救援險(xiǎn)，鑒于如今社會(huì)治安良好，并且車輛的防盜技術(shù)也在不斷進(jìn)步，車輛被盜搶的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，所以車主可以根據(jù)實(shí)際情況決定是否購買。

而商業(yè)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)部分，種類繁多，車主可以根據(jù)自身情況靈活選擇。比如單獨(dú)玻璃破碎險(xiǎn)，如果是國產(chǎn)車，玻璃價(jià)格本身不貴，那么不購買此項(xiàng)保險(xiǎn)也無妨；但要是車輛玻璃更換成本較高，或者經(jīng)常在復(fù)雜路況行駛，玻璃容易受損，就可以考慮購買。再如自燃險(xiǎn)，一般三年以上車齡的車輛，由于線路老化等原因，發(fā)生自燃的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)增加，這類車輛的車主就可以考慮為愛車增添一份自燃險(xiǎn)保障。還有不計(jì)免賠率附加險(xiǎn)，建議新手司機(jī)追加購買。因?yàn)槎鄶?shù)車險(xiǎn)險(xiǎn)種都設(shè)有免賠率，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，車主需要承擔(dān)一定比例的免賠額費(fèi)用。而購買了不計(jì)免賠率附加險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司就會(huì)全額賠付，無需車主承擔(dān)免賠額，能有效節(jié)省費(fèi)用，避免車主承擔(dān)更多不必要的經(jīng)濟(jì)損失。

總之，私家車保險(xiǎn)的選擇并非一成不變，車主需要綜合多方面因素，如車輛使用環(huán)境、自身駕駛習(xí)慣、經(jīng)濟(jì)狀況等，來合理搭配保險(xiǎn)險(xiǎn)種。既要確保在面對(duì)各種可能的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有足夠的保障，又要避免不必要的保險(xiǎn)支出，讓每一分保費(fèi)都花得物有所值。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）